Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от Уральского Банка Реконструкции и Развития». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
| 1 стадия – кандидат на получение ипотеки заполняет онлайн заявку на сайте банка | Менеджер банка направляет электронное письмо с указанием перечня требуемых документов. Далее клиент направляет сканы документов в банк. Заявка рассматривается в течение одного дня. |
| 2 стадия – Получения одобрения кандидатуры заявителя | Банк принимает решение по заявке. В случае положительного решения уведомляет клиента об условиях кредита. Менеджер банка связывается с клиентом по телефону. |
| 3 стадия — Заключение сделки | Подписание договора кредитования. Дата проведения сделки уточняется специалистом кредитного отдела Уральского банка. |
| 4 стадия — Регистрация залога в Росреестре | После чего происходит погашение первоначального кредита в другом банке. |
Требования к заемщику
Для того, чтобы рефинансировать ипотечный кредит, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Быть старше 19 лет, но младше 75 лет на момент полного погашения ипотеки;
- Иметь гражданство РФ;
- Работать на территории РФ с официальным местом трудоустройства. Трудовой стаж на текущей работе: по основному месту трудоустройства – более трех месяцев; общий трудовой стаж — более 12 месяцев.
- Для ИП – минимальный срок ведения деятельности – более 12 месяцев.
- Хорошая кредитная история, не должно быть просрочек по ранее выданным кредитам.
- К обязательным требованиям относится предоставление более двух разных номеров телефонов, включая мобильный и рабочий телефоны.
- Минимальный ежемесячный доход от 12 130 руб.
Заявку на рефинансирование ипотечных кредитов могут подать граждане РФ, которым начисляются пенсионные выплаты по старости или за выслугу лет.
На официальном сайте банка УБРиР представлены развёрнутые требования к заемщикам, которые содержатся в отдельном документе, на которых и нужно акцентировать внимание, если вы приняли решение подавать заявку.
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| Трудовая книжка (копия) |
| Военный билет |
| Свидетельство о браке |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Условия рефинансирования
В сравнении с другими кредитными организациями УБРиР разработал программу с оптимальными процентами ставками. Они подойдут многим заемщикам и позволят сэкономить немало средств.
| Ставка | от 9,15% |
|---|---|
| Первый платеж | Отсутствует |
| Срок | От 60 до 300 месяцев |
| Размер займа | От 300 тысяч рублей до 30 миллионов рублей |
| Залог | Приобретаемая недвижимость |
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Особенности программы
- Рефинансировать в УБРИР можно любые кредиты, оформленные не позднее, чем за 2 месяца до вступления в программу. Разрешается рефинансировать любое количество кредитов, предоставлять подтверждающие кредитные обязательства документы не обязательно. Клиент может запросить сумму, превышающую общую цифру задолженности и потратить остаток по собственному усмотрению.
- Получить кредит в банке УБРиР лицам, имеющим просроченные задолженности в других банках, нельзя. Рефинансированию подлежат только текущие кредиты без просрочек. Рассматриваются заявки по любым беззалоговым кредитам, автокредитам, ипотеке. После одобрения клиент может снять обременение с имущества, находящегося в залоге. Рефинансировать кредиты, ранее полученные в Банке УБРиР нельзя.
- Весомый бонус Банка УБРиР – собственная карта, на которую будут перечислены деньги. Она выпускается и обслуживается бесплатно, позволяя снимать средства в банкоматах без процентов, получать скидки за оплату ЖКУ и мобильной связи. Главное преимущество – кэшбэк до 1%, который возвращается со всех потраченных кредитных средств.
Как оформить кредит на рефинансирование
- Будущий заемщик может обратиться в ближайшее отделение Банка УБРиР лично или подать онлайн-заявку на сайте или с помощью мобильного приложения.
- В заявке указываются паспортные данные, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, сведения о доходе и сумма кредита. Рассчитать ее и уточнить будущую переплату можно на сайте банка, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Если в процесс оформления возникнут вопросы, можно связаться с консультантом, заказав обратный звонок.
- Заявка рассматривается в течение 15 минут, максимальный срок принятия решения – 2 рабочих дня. При подаче заявки с 7.00 до 19.00 по московскому времени решение принимается в день обращения.
- Если рефинансирование одобрено, следует звонок от специалиста банка с приглашением в ближайшее отделение для завершения оформления. Клиент должен предоставить подлинники документов, указанных в заявке.
- После подписания кредитного договора Банк УБРиР переводит деньги по реквизитам, предоставленным клиентом. Завершить процедуру закрытия кредитных счетов должен клиент в соответствии с правилами каждого конкретного банка. Рекомендуется запросить справки об отсутствии финансовых обязательств перед каждым банком, это поможет в случае возникающих споров.
- Остаток средств может быть перечислен на карту. Начисление процентов по кредиту начинается со следующего после подписания кредитного договора дня.
Рефинансирование автокредита
Рефинансирование займов под движимое и недвижимое имущество проходит дольше и имеет много неудобных аспектов. Некоторые банки забирают ПТС. Этот документ возвращается заемщику только после того, как вся сумма кредита будет погашена. Сводная таблица по ставкам:
| Банк | % | Срок/лет | Сумма |
|---|---|---|---|
| УБРиР | От 6,3 до 16,8 | 10 | До 5000000 |
| Райффайзенбанк | 13,99 | 5 | 1000000 |
| Альфа банк | От 9,9 до 17,99 | 7 | 3000000 |
| Росбанк | От 10,9 до 16,5 | 7 | 1500000 |
| ВТБ | От 6,4 до 10 | 5 | До 5000000 |
| ПСБ | 11,9 | 7 | 3000000 |
| МТС банк | От 5,9 | 5 | 5000000 |
Процентная ставка, сумма и срок кредитования может меняться из-за информации в анкете и после анализа предъявленной документации.
Необходимые документы
Для переоформления нецелевых кредитов понадобятся:
- Оригинал внутреннего паспорта РФ;
- Анкета-заявка с указанием доходов заемщика и преследуемых им целей;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, а также трудовая книжка с соответствующими отметками о стаже. Инвалидам и пенсионерам вместо этих документов необходимо предоставить пенсионное удостоверение;
- Кредитные договора со всеми банковскими организациями, чьи займы заявитель хочет перекредитовать в УБРиР;
- Трудовая книжка, равно как и справка по форме 2-НДФЛ, в обязательном порядке должны быть заверены главбухом и руководителем предприятия-работодателя. В противном случае они не имеют юридической силы.
Кроме вышеперечисленных бумаг, необходимо обратить внимание на дополнительные документы для ипотечных заемщиков:
- Банку понадобится предоставить залоговые документы, а также закладную из предыдущего банка. Без этих бумаг УБРиР не сможет переоформить на себя недвижимость в качестве залога;
- Если заявитель — мужчина, не достигший возраста 27-ми лет, банк может запросить оригинал военного билета.
Как погасить новый кредит
Разницы между погашением обычной задолженности и рефинансированного займа нет. Это означает, что заемщику доступны те же способы оплаты, как если бы он погашал обычный потребительский или иной займ.
УБРиР, после заключения кредитного договора, выдает всем своим клиентам специальную банковскую карту — на нее и нужно перечислять средства для погашения задолженности перед банком. Для удобства, Уральский Банк ввел автоматическое ежемесячное списание установленной по кредиту суммы с данного банковского счета, поэтому заемщику нужно лишь регулярно пополнять ее. Сделать это можно следующими способами:
- В любом территориальном отделении УБРиР — наличными или безналичными;
- Оплатить можно также через банкоматы Уральского Банка, расположенные в местах с большим потоком людей;
- Так как главная задача при оплате — перевести средства на карту до автоматического списания, сделать это можно и простым переводом «с карты на карту». Причем необязательно, чтобы вторая карта была выпущена Банком Реконструкции и Развития, однако, при переводе со счета стороннего банка, нужно быть готовым к небольшой комиссии;
- Различные организации, сотрудничающие с УБРиР, дают заемщикам возможность оплатить через свои пункты приема платежей;
- Если клиента не пугают большие очереди, оплата также возможна через отделения Почты России.
Таким образом, рефинансирование именно в Уральском Банке производится чаще всего на мягких и выгодных условиях. Проблемы могут возникнуть лишь на этапе подачи документов, т.к. российская бюрократическая машина работает не вполне корректно. С другой стороны, процесс произойдет максимально быстро и эффективно, если заранее позаботиться о документальной базе и если в целом подходить к процедуре ответственно.
Проценты рефинансирования ипотеки в 2023 году в Россельхозбанке
| Цель | Сумма | Зарплатные и надежные клиенты банка | Работники бюджетных организаций | Иные физические лица |
| Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком). |
3 000 000 руб. и более до 3 000 000 руб. |
8,05% 8,15% |
8,10% 8,20% |
8,20% 8,30% |
| Приобретение жилого дома с земельным участком. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком. |
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта |
9,45% |
9,50% |
9,00% |
Ипотекой называют сотрудничество между клиентом и финансовой организацией, в результате которого происходит выдача заемных средств для улучшения жилищных условий. При этом обязательным условием подписания подобного договора является предоставление залогового имущества, в качестве которого и выступает приобретаемая недвижимость.
В случае возникновения материальных трудностей со стороны клиента право собственности на жилье переходит к кредитору. Следовательно, залоговая квартира может быть продана. Это поможет банку возместить понесенные убытки вследствие незакрытого кредитного договора. Столь радикальные меры принимаются кредитором довольно редко. Такая практика встречается в том случае, если клиент грубо нарушает условия ипотечного договора и не вносит платежи в соответствии с выставленным графиком.
Процедура расчета ипотечного долга
УБРиР создает все условия для того, чтобы максимально упростить процесс расчета ипотеки. На официальном сайте есть специальный онлайн-калькулятор. Данный функционал помогает узнать условия ипотечного кредитования.
Работа с онлайн-калькулятором предполагает выполнение таких действий:
- В первую очередь, необходимо указать тип займа, который подходит клиенту.
- Обозначить факт работы по найму или в качестве ИП.
- Указать официальный или неофициальный доход.
- Обязательно сообщить кредитору о наличии зарплатной карты в данном банке.
- При наличии вклада в УБРиР также следует обозначить этот факт.
При этом необходимо указать желаемый размер кредита и величину первоначального взноса. Обязательно должен быть обозначен период кредитования. После заполнения необходимо нажать кнопку подтверждения введенных данных. Спустя несколько минут на экране появится форма с расчетами ипотечного кредитования.
| 1 стадия – кандидат на получение ипотеки заполняет онлайн заявку на сайте банка | Менеджер банка направляет электронное письмо с указанием перечня требуемых документов. Далее клиент направляет сканы документов в банк. Заявка рассматривается в течение одного дня. |
| 2 стадия – Получения одобрения кандидатуры заявителя | Банк принимает решение по заявке. В случае положительного решения уведомляет клиента об условиях кредита. Менеджер банка связывается с клиентом по телефону. |
| 3 стадия — Заключение сделки | Подписание договора кредитования. Дата проведения сделки уточняется специалистом кредитного отдела Уральского банка. |
| 4 стадия — Регистрация залога в Росреестре | После чего происходит погашение первоначального кредита в другом банке. |
Программа предоставляется на следующих условиях:
| В рамках данной программы объектами могут быть: |
В ряде банков жилые дома не могут выступать в качестве объектов в рамках программы рефинансирования, поэтому тут имеется определенное преимущество со стороны банка УБРиР. |
| Срок кредитования | Уральский банк заключает договоры с диапазоном сроков с шагом в 5 лет, возможные сроки ипотечных договоров — 5, 10, 15, 20, 25 лет. Что несколько ограничивает потенциальных заемщиков в выборе срока договора. |
| Размер кредита: | |
| Первоначальный взнос | не требуется. |
Перекредитование в УБРиР потребительских кредитов
Перед проведением перекредитования потребительских кредитов сторонних учреждений в Уральском Банке следует определить точную сумму и подобрать удобную продолжительность новой ссуды.
Произвести расчеты предстоящих регулярных взносов и общих выплат помогает кредитный калькулятор на официальном сайте учреждения. Снижение ежемесячной нагрузки на семейный бюджет достигается за счет длительных сроков кредитования наряду с низкими процентными ставками.
Заемные средства предоставляются без комиссий за рассмотрение запроса и выдачу ссуды. Полное или частичное исполнение обязательств ранее установленной договором даты с пересчетом процентов допускается в любой момент.
Заявления принимаются в отделениях организации и в дистанционном режиме. Последний вариант представляется более предпочтительным, экономит время заявителя и обеспечивает быстрый ответ кредитора без лишнего визита в офис на предварительном этапе.