Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку за проданный автомобиль?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
Можно ли вернуть ОСАГО при продаже авто
Держатель полиса ОСАГО имеет право вернуть страховку при досрочном расторжении договора. К причинам, по которым действие соглашение прекращается раньше времени относят гибель клиента или утрату предмета страхования, например, если человек потерял право собственности на автомобиль.
То есть, вернуть деньги за страховку можно даже при продаже транспортного средства. Получить денежные средства имеют право:
- лицо, которое по договору является выгодоприобретателем;
- наследник держателя полиса ОСАГО;
- владелец автомобиля или его наследник;
- законный представитель клиента.
Держатель полиса ОСАГО имеет право осуществить возврат неиспользованной части страховой премии, если утратил право собственности на автомобиль, например в случае его продажи.
Сумма возврата напрямую зависит от основного срока окончания действия договора. Чем он больше, тем выше выплата.
Для получения возврата необходимо обратиться с соответствующим заявлением к страховщику. С 2021 года сделать это можно удаленно на официальном сайте компании, если такая функция предусмотрена порталом.
Если страховщик отказывается возвращать неиспользованную страховку, то можно пожаловаться в РСА, либо подать исковое заявление в суд. За нарушение сроков исполнения обязательств страхования компания несет ответственность. В таком случае клиент вправе требовать неустойку.
Необходимые документы
Чтобы получить деньги по неиспользованному ОСАГО при продаже автомобиля, нужно досрочно расторгнуть договор. Данное основание является законным, однако чтобы осуществить процедуру, от вас потребуется написать заявление прекращение действие договора и возврат средств. К заявлению обязательно потребуется приложить следующие документы:
- паспорт заявителя (на кого оформлен полис);
- действующий полис;
- документальное подтверждение оснований расторжения договора страховки;
- реквизиты, куда будет производиться возврат денег;
- квитанция об оплате полиса (при наличии);
- нотариальная доверенность, если обращается представитель.
В каких случаях расторгать договор нецелесообразно
Согласно законодательному положению, обратиться в страховую компанию страхователь для расторжения полиса ОСАГО и возвращения части стоимости можно не позднее 60 дней после продажи транспортного средства. Соответственно если вы нарушили установленные сроки, то смысла собирать документы и писать заявление на возврат никакого нет, вам просто откажут в подобной просьбе. Нецелесообразность обращения также может быть вызвана слишком маленьким сроком, который остался до окончания действия полиса: чем меньше срок, тем меньше денег, на которые еще и накладывается минус 23%. Если полис закончится через месяц, то вы больше денег потратите на дорогу и сбор документов. Поэтому перед тем как обратиться в компанию, воспользуйтесь вышеприведенной формулой и оцените выгодность данного решения.
Нюансы оформления возврата
Важно знать, что компенсацию может получить не только сам страхователь, но и его законные представители. Так, возврат за ОСАГО могут получить наследники или представители лица. Однако в обоих случаях необходимо иметь официальное подтверждение законности действий (доверенность).
Максимальный срок выплат составляет 14 дней со дня подачи запроса. Однако крупные представители рынка зачастую перечисляют средства раньше. Если же клиент не получит расчет, он имеет право подать на страховщика в суд и восстановить справедливость.
Обращаться за компенсацией ОСАГО при продаже автомобиля стоит сразу же или не позднее двух месяцев с момента подачи заявления. Если данное условие не будет выполнено, страховая компания может отказать клиенту в осуществлении возврата.
Таким образом, вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля вполне реально. Важно лишь знать о правилах проведения расчета и порядке подачи заявления. При выполнении всех требований автовладелец может вернуть большую часть средств за страховку.
Как определить стоимость возврата ОСАГО при продаже автомобиля
В Федеральном законе «Об ОСАГО» в статье 10 пункте 4 сообщается: «При досрочном расторжении соглашения автогражданки в ситуациях, которые предусмотрены правилами ОСАГО, страховая организация возвращает клиенту долю уплаченных средств, которые внесены для проведения страховых выплат и приводятся на неистёкший период действия соглашения либо неистёкший период сезонной эксплуатации автотранспорта».
Обратим внимание на 2 ключевые фразы:
- «Возвращается лишь часть премии, которая предназначена для выполнения страховых выплат».
- «Возвращается исключительно сумма, которая является пропорциональной завершившемуся сроку действия автогражданки».
Рассмотрим их подробнее.
Можно ли сделать возврат полиса ОСАГО, при продаже автомобиля?
Скажу сразу, «да можно» и это предусмотрено законодательством об ОСАГО.
Где можно найти подтверждение моим словам?
Все очень просто.
Пункт 1.14, Положения Банка России от 19.09.2014, № 431-П, (ред. от 08.10.2019) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
В данном пункте, четко сказано, в каких случаях, действие договора ОСАГО прекращается.
Я здесь не буду рассматривать все ситуации, в которых так же возможно расторжение договора ОСАГО, более подробно о возврате полиса ОСАГО, Вы можете почитать в данной статье.
Но в пункте 1.14, четко сказано, что договор ОСАГО будет расторгнут в случае:
Замены собственника транспортного средства
Как мы понимаем, продажа авто, это ничто иное, как замена собственника ТС, ведь после подписания договора купли-продажи, автомобиль выбывает из собственности продавца, и становится собственностью покупателя.
С этим разобрались, что делать далее?
Далее, нам нужно как можно быстрее, обратиться в страховую компанию, сообщить о продаже автомобиля, чтобы вернуть часть денег, уплаченных за полис ОСАГО.
Обращаю Ваше внимание, что вернется только часть уплаченных денег, за не истекший срок действия договора, за вычетом 23%, которые страховая, отчисляет от стоимости полиса в РСА, после получения денег от клиента. 23%, это обязательный взнос, который страховая делает всегда (он невозвратный), с каждой продажи полиса, позже я подробнее объясню, что за взнос и куда он идет.
И так, мы разобрались, что при продаже автомобиля, мы смело можем расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
Нужно обратиться в страховую, с пакетом документов.
Можно ли вернуть страховку после продажи машины
Продажа автомобиля входит в число условий, при которых можно вернуть оформленную ранее страховку. Для этого нужно будет предоставить в страховую компанию договор купли-продажи. После рассмотрения заявления старый договор ОСАГО будет расторгнут, и новый владелец сможет оформить страховку на свое имя в любой компании.
При продаже автомобиля договор ОСАГО будет считаться недействительным только после его расторжения Поэтому новый владелец не сможет оформить страховку сразу после покупки машины. Важно не затягивать с расторжением — без полиса на свое имя владелец не сможет зарегистрировать машину и рискует получить штраф.
Если вы продаете автомобиль по генеральной доверенности, то расторгнуть ОСАГО вы не сможете. Но при этом можно будет вписать нового владельца в действующий полис как водителя. После окончания срока действия он сможет оформить страховку на свое имя.
Какие обстоятельства позволяют расторгнуть договор
Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.
В каких случаях прерывают действие договора с последующим возвратом неиспользованных средств клиенту:
- Продажа автомобиля. Самый распространенный случай. Новый хозяин машины уже не сможет пользоваться страховкой, оформленной на предыдущего автовладельца, ему придется составлять новый документ. Соответственно предыдущая страховка, даже если срок ее действия не истек, становится фактически аннулированной. При продаже машины человек не обязан сообщать страховщику о том, что полис ему уже не нужен, его можно хоть выбросить. Но поскольку страховка стоит немалых денег, лучше все-таки обратиться к страховщику за возвратом денег из неизрасходованной суммы. Естественно, что чем больше дней до окончания действия договора, тем больше окажется сумма возврата. Внимание: размер выплат зависит от расторопности водителя, так как расчет проводится с момента подачи заявления, а не с того дня, когда у автомобиля сменился хозяин.
- Транспортное средство не подлежит восстановлению. Тоже довольно частая причина расторжения договора. Обычно это происходит после сильной аварии или же если хозяин решит утилизировать свою машину по государственной программе.
- Компания, осуществлявшая страховку, потеряла лицензию. Тем людям, которые сталкиваются с такой ситуацией, вернуть неизрасходованные средства уже довольно трудно, возможно, делать это придется через суд. В таком случае многим будет гораздо проще дождаться окончания действия договора, а до тех пор спокойно ездить на своем автомобиле. При потере компанией лицензии многие ее обязательства принимает на себя Российский Союз Автостраховщиков, который будет производить выплаты в случае ДТП, произошедших по вине клиентов организации с отозванной лицензией. При этом следует разделять отзыв лицензии и ограничение действия лицензии. В последнем случае компания лишится прав заключать новые договоры, но она останется исполнителем обязательств по предыдущим договорам.
- Смерть собственника транспортного средства и страхователя. В таком случае получить средства смогут наследники умершего.
На что обратить внимание
Каждому обладателю полиса ОСАГО надо знать, что при продаже автомобиля, который был указан в полисе, право на получение неиспользованных средств имеет не только сам страхователь, но и новый владелец транспортного средства. Вряд ли новый хозяин тут же побежит к страховщику с просьбой выплатить ему неиспользованную предыдущим владельцем авто сумму, и все-таки такой вариант возможен.
Раньше эксперты советовали при продаже машины сначала уладить вопросы со страховщиком, а потом подписывать договор купли-продажи (в таком случае подтверждением операции служила бы справка-счет), но сейчас так поступать неразумно, поскольку на переоформление прав на машину отведены крайне сжатые сроки, всего 10 дней, и лучше потратить время именно на эту процедуру.
Проще всего получить от нового владельца расписку, что тот должен будет выплатить бывшему хозяину машины компенсацию за страховой полис. А еще лучше – включить в стоимость автомобиля сумму, полагающуюся по страховке к возврату.
Еще один важный момент: некоторых страхователей не устраивает, что компания возвращает сумму с учетом удержаний в 23 процента. В принципе, такие возмущения обоснованы. В Гражданском Кодексе Российской Федерации (статья № 958) указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа. Об удержаниях там ничего не указано. Не сказано об удержании и в ныне действующих правилах ОСАГО, утвержденных Правительством. Проблема в том, что на сегодняшний день не существует закона о расторжении полиса ОСАГО, поэтому и нет четких и строгих указаний по поводу этой операции. На практике существует именно такая схема возврата с учетом удержаний, доказать ее нецелесообразность можно лишь через суд, что не всегда оправдано.
Но выход есть. С минимальными потерями договор можно расторгнуть путем зачисления остатка на новый полис ОСАГО, например, если страхователь уже купил себе новый автомобиль, или на договор КАСКО, оформленный в той же самой компании. Впрочем, рекомендация не всегда срабатывает, поскольку в компаниях могут по-разному оценивать свою работу.
Обратите внимание также на то, что страхователь требует обращаться за неиспользованными средствами не позднее чем через два месяца после продажи автомобиля. Если этот пункт будет не выполнен, вам вполне могут отказать в выплатах. Чем меньше неиспользованный срок действия договора, тем меньше сумма выплат. И действительно, если до окончания срока полиса остается неделя или месяц, сумма получится маленькой, возможно, человек больше потратит средств на дорогу к страхователю, чем позже получит. Но если срок полиса заканчивается через 3 месяца и больше, в таком случае за возвратом средств лучше все-таки обратиться.
Если вам не возвращают деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, или у вас есть какие-либо иные вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.
В каких случаях расторгать договор нецелесообразно
Следует отметить, что есть случаи, когда страхователю нецелесообразно обращаться к страховщику, с целью расторжения. Рассмотрим основные случаи:
| По своей инициативе | Необходимо знать, что согласно закону страховая организация не обязана выплачивать деньги, если клиент желает разорвать ОСАГО по своему желанию. Поэтому не стоит тратить личное время на посещение финансовой компании. |
| Если страховка действует еще несколько дней | Если до конца срока действия договора остались считанные дни, то договор расторгать невыгодно. Вы больше потратите времени на ожидание в очереди и оплату проезда или бензина. При этом стоит учитывать, что сумма возврата за несколько дней будет «смешной». |
Как компенсировать полис и сопроводить процедуру возвратом денег?
Законом оговорены основания для остановки действия ОСАГО, при которых страховщик возмещает деньги за неиспользованный период. Это веские причины, в числе которых:
- Смена собственника. При отчуждении авто в рамках договора купли-продажи можно инициировать возврат средств.
Внимание! Когда факт смены собственника оформляется по генеральной доверенности, то возврат страховых средств не предусмотрен.
- Утрата/гибель автомобиля. Под утратой понимается угон. Гибель – наличие повреждений, не подлежащих восстановлению и отправка авто на утилизацию.
- Смерть владельца. В этом случае, так же как и после продаже авто меняется страховик, а денежные средства по ОСАГО выплачивают в полном размере. Ранее купленный полис признают недействительным.
- Ликвидация юридического лица, в собственности которого находился автомобиль. Такое основание, связанное с исчезновением владельца, приравнивается к продаже автомобиля.
- Лишение страховой компании лицензии. Не во всех случаях можно рассчитывать на возврат денег. Каждая ситуация имеет индивидуальные особенности и должна быть рассмотрена со стороны.
- Вопрос первый: Если деньги не выплачивают в течение 14 дней, как повлиять на страховую компанию? Сразу идти в суд?Ответ: Если деньги не выплачены в 14-ти дневной срок по вине страховой фирмы, то можно написать жалобу на исполнителя, адресуя ее руководителю организации. Если реакции не последовало, следующий шаг – обращение в Прокуратуру, дальше только суд.
- Вопрос второй: Если с момента продажи авто прошло полтора месяца, то выплатят ли мне остаток страховых средств?Ответ: За неиспользованными страховыми средствами нужно обращаться не позднее 14 дней с момента продажи авто или утилизации (угона). Если сроки превышены, то могут отказать в компенсации.
- Вопрос третий: Страховка стоит 20 000 рублей, а период использования полиса – 215 дней. Сколько могут вернуть?Ответ: Итак, цена полиса составляет 20 тысяч. Сразу отнимаем от суммы 23 процента. Из оставшихся 16 тысяч 400 рублей высчитываем стоимость одного дня страховки, это будет 44 рубля 93 копейки. Договор действует 215 дней со дня подписания сделки, оставшийся период — 150 дней. Значит, неиспользованная часть средств достигла отметки 6 тысяч 739 рублей. Это и есть возвратная сумма. Но выплата будет только в том случае, если разрыв сделки произошел по причинам, предусмотренным ПС (правилами страхования).
Можно ли вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже?
Да. Это можно сделать, но с несколько хитрым расчётом, в результате которого Ваша выгода будет существенно меньше ожидаемой, а при совсем небольшом оставшемся неиспользованнном периоде полиса и вовсе нулевой.
Итак, возможность вернуть деньги за страховку при продаже машины Вам даёт пункт 1.14 Правил страхования:
1.14. Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
- отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
- замена собственника транспортного средства;
- ….