Сумма по военной ипотеке в 2022 году + ТОП 10 банков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сумма по военной ипотеке в 2022 году + ТОП 10 банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Инициативная группа Общественного движения «Жилье военным» от имени военнослужащих и граждан, уволенных с военной службы, обращается к Вам, как к гаранту прав и свобод человека и гражданина, по вопросу обеспечения жилыми помещениями военнослужащих и граждан, уволенных с военной службы, в порядке и на условиях, установленных Федеральным законом от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих».

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

---

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Как оформить военную ипотеку

Чтобы получить военную ипотеку контрактнику, нужно попасть в реестр участников в НИС. Для того, у кого основания участия в НИС появились после начала действия программы, это происходит автоматически, по учётным данным, имеющимся в воинской части. Чтобы взять военную ипотеку на строительство дома или покупку квартиры военнослужащему, у которого основания для участия в НИС возникли до введения её в действие, следует изъявить своё желание, подав рапорт на имя командира части.

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье (пошаговое руководство):

1. При включении военнослужащего в реестр участников НИС Росвоенипотека присваивает ему регистрационный номер, открывает именной накопительный счёт и начинает перечислять на него деньги.
2. Через три года участник НИС может подать рапорт на получение свидетельства о праве на ЦЖЗ в Росвоенипотеке (срок действия документа – 6 мес) и подобрать недвижимость для приобретения.
3. Участник НИС обращается в банк за ипотечным кредитом.
4. Росвоенипотека переводит в банк средства накопительного счёта на оплату первоначального взноса по ипотеке.
5. Участник НИС регистрирует право собственности на приобретённое жильё, обременения (залог) в пользу банка и государства, оформляет страховку, за свой счёт оплачивает страховку и оценку жилья, а также госпошлину, услуги риэлтора и нотариуса.
6. Банк переводит деньги за квартиру продавцу.
7. Участник НИС предоставляет в Росвоенипотеку выписку из ЕГРН о зарегистрированном праве собственности и обременениях.
8. Росвоенипотека производит ежемесячные платежи банку в счёт погашения задолженности по ипотеке из средств ЦЖЗ из расчёта, чтобы поступления на именной счёт покрывали платежи.
9. После окончания расчётов Росреестр по заявлениям Росвоенипотеки, банка и участника НИС снимает обременения.

Как получить военный ипотечный кредит?

Покупка недвижимости с помощью военной ипотеки выполняется по определенной схеме. Вам потребуется:

1. Обратиться к командиру части для получения свидетельства участника НИС. Для этого необходимо написать рапорт.
2. Выбрать банк и подать заявку на ипотеку. Оценивайте не только действующие процентные ставки, но и наличие дополнительных комиссий, срок погашения обязательств и иные нюансы, влияющие на выгодность предложения.
3. Подобрать недвижимость. Это может быть квартира в новостройке, частный дом, вторичное жильё или таунхаус.
4. Организуйте оценку квартиры. Учитывайте, что оплата процедуры возлагается на заемщика. Дополнительно рекомендуется заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом или застройщиком.
5. Предоставьте пакет документов на помещение в банк.
6. Подпишите кредитный договор. В компании будет открыт счёт для заемщика.
7. Дождитесь, пока Росвоенипотека закончит проверку документов. После этого с ней будет заключён договор целевого жилищного займа. Затем деньги с накопительного счёта поступят в банк. Сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
8. Заключите договор о купле-продаже с продавцом.
9. Зарегистрируйте соглашение в Росреестре и дождитесь, пока сумма поступит на старого владельца недвижимости. Учитывайте, что деньги наличными не предоставляются.
10. Предоставьте бумаги на недвижимость в Росвоенипотеку. Организация будет автоматически перечислять средства на счёт банка и оплачивать обслуживание. Процедура выполняется за счет сумм, которые продолжают поступать в рамках накопительно-ипотечной системы. Расчет размера военной ипотеки происходит так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи. В результате задолженность за военным не образуется.

Что будет при увольнении военнослужащего?

Уволенный военнослужащий больше не является частью НИС. Обстоятельства, связанные с увольнением, определяют, какие деньги военнослужащий должен государству, если таковые имеются. Если увольнение произошло по уважительной причине, военнослужащий не должен ничего выплачивать государству. Однако если увольнение произошло по необоснованной причине, военнослужащий должен будет вернуть все полученные от государства деньги, а также самостоятельно погасить непогашенный долг перед банком.

Сценарий при уважительных причинах

Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:

• увольнение связано с ОШМ.
• отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
• ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
• увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).

Кто может стать участником НИС?

Программа накопительно-ипотечной системы стартовала в 2005 году. Ее целью было обеспечение военнослужащих собственным жильем при помощи льготного кредитования. Для того, чтобы стать участником НИС, требуется подать рапорт на имя командования воинской части, где проходится служба. После этого военному присвоят особый номер участника накопительно-ипотечной системы, по которому можно будет отслеживать сумму накоплений и иные детали. Стать участником программы может абсолютно любой военнослужащий-контрактник армии Российской федерации, при том сумма накоплений не зависит от его звания или выслуги лет, семейного положения.

Обратиться за получением кредита по военной ипотеке можно в любой банк, участвующий в программе. Условия фактически везде одинаковые, различается в основном размер первоначального взноса: где-то он составляет 10%, а где-то – 20%. Также стоит учитывать, что банки предъявляют жесткие требования к возрасту заемщиков-военнослужащих и предоставляют кредит лицам от 21 года до 45 лет, да и то с условием, что последний платеж должен быть внесен до того, как военному исполнится 50 лет.

Чтобы разобраться в особенностях функционирования системы, нужно детально изучить ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе». Первая глава закона состоит из 3 статей. В ней отражают общую информацию и терминологию, которая в последующем будет использоваться в нормативно-правовом акте. В первой главе ФЗ №117 приводят следующие понятия:

1. Накопительно-ипотечная система – совокупность правоотношений, основой которых является практическая реализация права военнослужащего на обеспеченность жильем.
2. Накопления – совокупность взносов, доходов и финансов. Первая категория денежных средств начисляется из госбюджета. Доход удаётся получить в результате инвестирования суммы или передачи другим лицам на основании договора доверительного управления. В категорию Финансы включают средства, полученные из иных источников.
3. Участники НИС – лица, включенные в специальный реестр и претендующие на получение помощи в покупке жилья со стороны государства. Право на подобное имеют лица, которые работают в вооруженных силах РФ по контракту.
4. Накопительный счет – место хранения денежных средств. Кроме того, на нём отображается информация обо всех накоплениях.
5. Целевой жилищный займ – денежные средства, предоставляемые военнослужащему на покупку жилья в соответствии с положениями ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе». Сумма может быть выдана на возмездной или безвозмездной основе.
6. Реестр участников накопительно-ипотечной системы – список лиц, претендующих на получение целевого займа. Ведением реестра занимается Министерство обороны РФ.

Понятия, представленные выше, являются основными.

Как организовывается НИС?

В состав накопительно-ипотечной системы входит перечень элементов. Дополнительно разработан план реализации права на получение жилья. Он работает по следующей схеме:

1. Происходит открытие накопительного счёта.
2. Начинается начисление денежных средств.
3. Военнослужащий оформляет целевой кредит.
4. Происходит погашение задолженности.

Чтобы денежные средства начали перечислять, должен быть издан приказ уполномоченного органа. Платёж по ипотеке может быть больше от той суммы, которую военнослужащему выделяют в рамках участия в НИС. В этом случае недостающие средства лицо обязано предоставлять самостоятельно.

Источником перечисления средств выступает бюджет. Размер выплат ежегодно оговаривается. Для этого принимают дополнительный законодательный акт. Определяя сумму, в учёт принимают следующие факторы:

• размер перечислений, которые были осуществлены за предыдущий год;
• уровень инфляции;
• прогноз социально-экономического развития РФ.

Уполномоченный орган ведет учет взносов. Процедура осуществляется с момента открытия счета до дня его закрытия. Средства являются собственностью РФ. Деньги не могут быть переведены в бюджет субъектов Российской Федерации, а также использованы в качестве залога.

Госорганы, в которых граждане проходят военную службу, обладают целым перечнем полномочий. Они занимаются:

• формированием реестра участников НИС;
• отправкой уведомлений о смене места прохождения службы конкретного военного;
• предоставлением сведений о количестве лиц, участвующих в накопительной ипотечной системе;
• отправкой уведомления военнослужащим о включении или исключении из реестра;
• осуществлением выплат, но только в ситуациях, предусмотренных законодательством.

Внимание
Главным органом, контролирующим реализацию программы, выступает Министерство обороны РФ. Дополнительно существует объединённая организация, состоящая из представителей управляющих компаний, осуществляющих деятельность в сфере ценных бумаг. Она занимается инвестированием денежных средств для получения прибыли.

Использование и инвестирование накоплений

Порядок использования денежных средств, выделенных в рамках накопительно-ипотечной системы, строго оговорен. Их можно направить на следующие цели:

• покупка жилого помещения;
• приобретение земельного участка, на котором расположен жилой дом, если подобное действие потребуется для полноправного использования помещения;
• предоставление первоначального взноса для получения ипотеки;
• оплата части суммы при участии в долевом строительстве;
• закрытие задолженности по ипотечному кредиту.

Вышеуказанный перечень целей является исчерпывающим. Дополнительно в ФЗ 117 «О накопительно-ипотечной системе» оговорены ситуации, которые наступают, если два участника НИС заключают брак. Оба лица имеют право на получение поддержки государства. При этом с каждым из военнослужащих заключают договор целевого займа в отдельности. С помощью средств можно купить одно или два помещения в зависимости от договорённости граждан. Если куплена квартира, она становится объектом совместной собственности.

Государство стремится повысить размер накоплений участников НИС. Поэтому денежные средства используют для инвестиционной деятельности. Сумы вкладывают в:

• ценные бумаги РФ или субъекты государства;
• акции российских или иностранных компаний;
• банковские депозиты;
• ипотечные ценные бумаги.

Однако деньги нельзя направлять на приобретение ценных бумаг, выпущенных управляющими компаниями, банками или иными организациями, с которыми заключён договор об обслуживании. Дополнительно нельзя осуществлять инвестирование в компании, в отношении которых было возбуждено конкурсное производство, или они были признаны банкротами. Цель подобных запретов состоит в обеспечении сохранности накопления военнослужащих.

Для инвестирования средств заключают договор доверительного управления. Учредителем выступает Российская федерация. От её имени действует уполномоченный госорган. Выбор управляющего осуществляется в рамках конкурса. В роли этого лица могут выступать как индивидуальные предприниматели, так и специализированные компании, получившие разрешение на ведение подобной деятельности. С выбранным управляющим заключают договор. Компания, получившая денежные средства, обязана:

• заключать сделки, которые не нарушают требования законодательства;
• вести деятельность лично;
• не передавать средства третьему лицу;
• не заключать договор залога в отношении доверенного имущества.

ВАЖНО
Средства, полученные в результате деятельности, не являются собственностью доверительного управляющего. Компания не может свободно распоряжаться прибылью. Однако ей полагается определенное вознаграждение. Соглашение с организацией заключается на срок до трех лет. Однако договор могут пролонгировать. Дополнительно установлены основания для досрочного прекращения сотрудничества. Подобное возможно, если организацию признают банкротом или отзовут у неё лицензию.

Почему жилье для военных – проблема

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств

. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Что такое военная ипотека?

Для начала — описание самой программы. В работу она вступила с 1 января 2005 года (ФЗ №117, «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

Такая система пришла на смену устаревшей, согласно которой военнослужащие получали жилье, выходя на пенсию. Дома для военных пенсионеров строились специально по заказу Минобороны. Однако на практике такая схема имела массу недостатков: как со стороны реализации, так и в плане выгодности.

Согласно действию этой программы, военнослужащие могут покупать жилье, используя ипотеку с особыми условиями (более мягкими, чем ипотечное кредитование для прочих лиц). При этом гражданин может оставаться на службе — то есть выдают не только квартиры бывшим военным, но и жилье для действующих контрактников. Для приобретения жилья необходимо 3 года участвовать в накопительно-ипотечной программе.

Сумма военной ипотеки для контрактников

После официального вступления в программу за военнослужащим закрепляется индивидуальный счет участника, на который Минобороны ежегодно перечисляет установленную сумму (). Транш приходит до начисления индивидуальных выплат – в конце предыдущего или в первых календарных числах текущего года. На счет контрактника поступает сразу вся сумма, после чего из нее вычитаются ежемесячные платежи, если военный уже оформил ипотеку.

На заметку. Пока владелец счета раздумывает, брать ипотеку или копить, деньги на счетах продолжают работать. На остаток помесячно начисляются проценты, которые потом также падают на счет.

Сумма по военной ипотеке в 2021 году + ТОП 10 банков

«Федеральным законом к участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих отнесены сержанты и старшины, солдаты и матросы, которые поступят на военную службу после 31 декабря 2019 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых после 31 декабря 2019 года составит три года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты», — говорится в справке Государственно-правового управления (ГПУ) Президента Российской Федерации.

Таким образом, отмечает ТАСС, перечень участников военной ипотеки расширен за счет сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу после 31 декабря 2019 года, а их общая продолжительность военной службы по контракту составит три года.

В то же время, с 2021 года военная ипотека становится единственным способом получения жилья для вновь поступивших на воинскую службу. Это сделано для того, чтобы исключить возможность повторного сверхнормативного обеспечения жильем.

Кроме того, ГПУ уточняет, что в новой редакции закона военнослужащие, добровольно поступившие на военную службу из запаса и не изъявившие желание стать участниками военной ипотеки, но при этом признанные нуждающимися в жилье и обеспеченные денежными средствами для приобретения или строительства жилья (за исключением жилого помещения специализированного жилого фонда) согласно закону «О статусе военнослужащих», не могут одновременно быть участниками накопительно-ипотечной системы.

«Федеральным законом также уточняется основание для включения военнослужащего в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которые поступили в добровольном порядке на военную службу из запаса и не воспользовались правом стать участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», — поясняется в материалах.

Военной ипотекой называется госпрограмма, закон о которой был принят еще летом 2004 года. Сама военная ипотека появилась в России с 2005 года. Эта программа — основной механизм для покупки собственного жилья военнослужащими.

Механизм обеспечения военных жильем в рамках программы выглядит так. Если военнослужащий претендует на приобретение жилья по программе, ему нужно вступить в накопительно-ипотечную систему. Если первый контракт военного заключен начиная с 2005 года — он автоматически становится участником накопительно-ипотечной системы. Если человек служит с более раннего времени, ему нужно написать специальное заявление, чтобы стать участником программы.

На персональный счет военнослужащего после вступления в программу государство каждый год перечисляет определенную денежную сумму. За счет этих накопительных взносов формируется капитал для первоначального взноса. Через три года военный может обратиться в банк за получением ипотечного кредита в рамках военной ипотеки. Накопившиеся за три года средства становятся первоначальным взносом. А остальные обязательные взносы по кредиту совершает специальное учреждение при Минобороны — “Росвоенипотека”.

Деньги, которые выделяются государством по программе военной ипотеки — строго целевые. Ни на что другое, кроме покупки жилья для военного, они направляться не могут. Взяв военную ипотеку, военнослужащий может уволиться со службы, этого права он не лишен. Но все оставшиеся взносы он обязан совершать самостоятельно. Бюджет за него делать это уже не будет. А если военнослужащий увольняется по неуважительным причинам, его могут обязать компенсировать все то, что государство внесло за него в рамках военной ипотеки ранее. Это может вызвать огромные долги.

Кстати, стоит знать и о таком нюансе. Военнослужащий может не пользоваться своим правом на оформление ипотеки спустя три года после вступления в накопительно-ипотечную систему. Деньги в любом случае будут копиться на его индивидуальном счета за свет ежегодных взносов государства. Зато при увольнении со службы по уважительным причинам (что это такое — мы расскажем ниже) накопленные средства передадут бывшему военному. И тогда их можно расходовать как угодно, цели не ограничены.

В 2019 году условия предоставления военной ипотеки таковы:

1. Через три года после вступления в программу военнослужащий может направить накопившиеся за счет ежегодных бюджетных взносов в качестве первоначального взноса на ипотечный кредит. До тех пор, пока он продолжает служить, бюджет будет погашать обязательные платежи по ипотеке.
2. Максимальная сумма кредита по программе военной ипотеки на сегодняшний день — 2,57 миллионов рублей.
3. Минимальный первоначальный взнос, который необходим — 15%.
4. Процентная ставка по военной ипотеке одинакова во всех банках — 9,2% годовых. Если плательщик увольняется из армии и вносит платежи самостоятельно, ставка сохраняется.
5. Минимальный срок кредита — 3 года, максимальный — 20 лет. Правда, максимальный срок также ограничен возрастом военнослужащего — он должен погасить кредит до своего 45-летия. Поэтому если военная ипотека оформляется в 40-летнем возрасте, кредит можно взять максимум на пять лет.
6. Никакие справки о доходах при оформлении кредита в рамках военной ипотеки, конечно, не нужны. В любом случае платежи за военного вносит казна.

Эти правила — единые для всех банков. Они установлены законом, так что банки не имеют права как-то пересматривать общие правила военной ипотеки.

Если у военнослужащего появляется такая возможность или желание, он может погасить вое��ную ипотеку досрочно. Например, при помощи материнского капитала, полученного после рождения второго ребенка. Единственное, о чем не нужно забывать — необходимо сообщить о своем желании с две организации: “Росвоенипотеку” и банк, выдавший кредит.

В тех случаях, когда после досрочного погашения военной ипотеки на счету военнослужащего сотались какие-то накопления, их могут выдать военному для расходования по собственному усмотрению. Но для этого должны выполняться дополнительные условия:

• выслуга более 20 лет,
• выслуга более 10 лет, если при этом увольнение из армии связано с приобретением травмы или болезни во время службы, вынужденным сокращением штата либо трудными сложившимися семейными обстоятельствами.

Для досрочного погашения сначала нужно обратиться с заявлением в банк, в котором получена ипотека. Кредитная организация выдаст новый график платежей, с которым нужно обратиться в “Росвоенипотеку”.

Еще один вариант досрочного погашения — если сумма накопительных взносов больше, чем обязательные платежи. В таких случаях накопленные избытки средств также можно пустить на досрочное погашение ипотеки. Для досрочного разового платежа нужно выяснить точную величину остатка и подать заявление в “Росвоенипотеку”. В течение 30 дней поступит ответ, и если он положительный — нужно обратиться в банк, который пересчитает график платежей.

Если военнослужащий на протяжении всего срока службы не воспользовался программой военной ипотеки и не получил с ее помощью жилье, он имеет право получить накопленные деньги и израсходовать их так, как ему хочется. Он может самостоятельно купить жилье, потратить деньги на автомобиль, открытие своего бизнеса и т.п.

Субсидии и ипотека: как обеспечивают жильем российских военных

Согласно Приказу Министерства обороны № 727, когда контрактники и призывники заканчивают службу, им выплачивают пособие. Единовременная материальная помощь при увольнении в запас зависит от статуса военнослужащего. Расчет учитывает выплаты по должности и званию.

Размер пособия составляет:

Статус	Количество окладов
Контрактники:
общая продолжительность службы менее 20 лет	2
если срок больше	7
Лица, удостоенные высоких государственных наград РФ и СССР	+1
Граждане, уволенные в запас после срочной службы	2, только по воинской должности
Дети-сироты, лица, оставшиеся без родительского попечения	5

Чтобы вычислить сумму причитающихся денежных выплат в виде жилищных субсидий можно сделать расчёт самостоятельно или прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора. Находится такой калькулятор на официальном сайте Министерства обороны России. Здесь имеются подробные разъяснения и необходимые подсказки. Чтобы быстро произвести расчёт жилищных субсидий для военнослужащих достаточно введения сведений, содержащих данные о количестве проживающих вместе с военнослужащим членов его семьи и о его праве на дополнительные метры, если он им обладает.

Похожие записи:

• Замена водительских прав в 2023 году
• Разбираемся как узнать в каком НПФ вы состоите
• Демократия подъезда: что нужно знать о товариществах собственников жилья