Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка по форме банка — что это и где её получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если у вас есть официальная работа, то справка о доходах по форме банка – это отличный способ подтвердить весь объем получаемых вами доходов. Если по факту вы получаете доходы, превышающие вашу официальную зарплату, то это отражается в бумаге, закрепленной подписью главного бухгалтера и руководителя компании.
Как подтвердить неофициальный доход для банка?
О подтверждении официального дохода написано выше. Но далеко не все люди работают на постоянной работе. Кто-то занимается своим делом, имеет другие источники дохода, которые не подтверждены в налоговой службе. Как с этим быть, если нужно взять кредит в банке? Рассмотрим этот вопрос ниже.
Некоторые люди сдают недвижимость в аренду, и это их основной источник дохода. Такой заработок можно подтвердить. Для этого надо предоставить банку документ об оплате налогов с полученных денег. Не все захотят показывать свой неофициальный доход и выплачивать часть собственных денег в налог государству. Это касается не только «арендного» способа заработка, есть достаточно большое количество других источников дохода. К категории граждан с таким видом заработка могут относиться: программисты, веб-разработчики, дизайнеры, копирайтеры, видеоблогеры, музыканты, писатели, художники, частные ремонтные мастера квартир и многие другие.
Имеется еще один способ доказать банкам вашу платежеспособность, но он является сомнительным. Для этого можно завести пластиковую карту в банке, который вы выбрали для оформления кредита, и регулярно делать на нее переводы денежных средств. Впоследствии вы можете продемонстрировать банку свои «регулярные доходы». Вместе с этим можно предоставить пример своей работы, с которой вы получаете доход.
Стоит ли оформлять справку по форме банка
Это решение остается за заемщиком. Он может пренебречь 2-НДФЛ, в особенности если работает с «серой» зарплатой, — и все равно получить кредит. Но в такой ситуации важно внимательно просчитывать риски. Помните, что в случае непредвиденных обстоятельств человек с «серым» доходом оказывается менее защищен, чем человек, доходы которого полностью прозрачны. А финансовая незащищенность может стать причиной просрочек по кредиту и появления задолженностей. Кроме того, банки, понимая это, стремятся обезопасить себя — процентная ставка для заемщиков, не предоставивших 2-НДФЛ, обычно выше. Оцените все условия и факторы, перед тем как брать кредит, и по возможности старайтесь работать с «белой» зарплатой. Впрочем, для успешного кредитования с момента трудоустройства должен пройти как минимум год — это тоже стоит учитывать.
Особенности документа о доходах банковской формы
Справка является фактическим доказательством уровня финансовых поступлений заемщика, нуждающегося в предоставлении ссуды. Отчетная форма о поступлении финансовых средств на определенного сотрудника отображается на специальных бланковых образцах, которые выдает само кредитно-финансовое учреждение.
Она должна содержать такие данные:
- Ф. И. О. работника;
- должность, на которой он состоит;
- общий стаж трудовой деятельности в компании;
- период действия трудового договора;
- средний уровень заработной оплаты за указанный срок;
- помесячная заработная плата за последний год, расписанная.
После заполнения документ подписывается руководителем организации и лицом в должности главного бухгалтера. Затем заверяется соответствующей печатью.
В целом структура повторяет официальную справку 2-НДФЛ:
- Сведения о самом работнике: его паспортные данные, занимаемая им вакантная должность.
- Сведения о финансовой состоятельности:
- указание трудового стажа в данной конкретной организации;
- доход за установленный банком период;
- размер отчислений в налоговую службу, если таковые были, а также иные платежи.
- Сведения о работодателе:
- название предприятия, а также его юридический и фактический адрес с почтовым индексом;
- телефоны для связи.
- Сведения об организации:
- ИНН и ОГРН;
- банковские реквизиты, в том числе расчетный, корреспондентский счет и БИК.
В обязательном порядке, если справка оформляется не фрилансеру, в конце справки должны быть поставлены подписи главного бухгалтера и руководителя организации с их расшифровкой. В некоторых ситуациях, если в штате отсутствует главбух, это указывается в справке — в таком случае одной лишь подписью руководителя банк удовлетворится.
Куда составляется справка о заработной плате
Основными органами, требующими подтверждения дохода работника, являются кредитные учреждения, налоговые органы, служба занятости, комитет по труду и социальной защите населения, судебные приставы, отдел миграционной службы и т. д.
Кредитные учреждения запрашивают справки по форме 2-НДФЛ при оформлении работником различных кредитов и займов, в качестве подтверждения его платежеспособности. В этих справках содержится информация о начисленном доходе, удержанном НДФЛ. В последнее время банки, как и многие другие учреждения, стали использовать собственный бланк, который выдается лицу, оформляющему заем, для заполнения на предприятии. Он дополнен такими разделами, как полные банковские реквизиты работодателя, прочие удержания (например, алименты), размер зарплаты на руки и другие.
Справку 2-НДФЛ необходимо представлять при подаче годовой декларации 3-НДФЛ в налоговую в случаях предусмотренных законом, а также для оформления вычетов, возвратов налога и т.д.
Справка о зарплате в центр занятости составляется для уволенных работников с целью оформления ими пособия по безработице. Образец справки о доходах разрабатывается и применяется службой занятости отдельно в каждом регионе.
На практике многие работники оформляют в КТСЗН справки для получения субсидий, бесплатной молочной кухни для новорожденных, бесплатных обедов в школах, получения социальных стипендий и т. д. Для оформления этих справок используются стандартные бланки предприятия. Основное требование: период, который отражается в них, должен быть 3 или 6 месяцев, и действителен данный документ в течение месяца.
Служба судебных приставов запрашивает справки с места работы лиц, по которым ведутся исполнительные дела, с целью проверки правильности удержаний по исполнительным листам. Данные справки должны содержать информацию о начисленном доходе, удержанном НДФЛ, размере алиментов.
При оформлении загранпаспорта в отделе миграционной службы или виз в посольствах иностранных государств также необходимо представить справку о своей заработной плате. В этом случае указывается общий начисленный доход за последние 12 месяцев.
Альтернативы для подтверждения дохода
Очевидная альтернатива — стандартная справка 2-НДФЛ. Ее оформляют в бухгалтерии предприятия без участия банка. Минус бумаги очевиден — требуется оформление и перечисление з/п в строгом соответствии с законом, а в российских реалиях такое бывает не в каждой компании.
Физические лица могут предоставить всевозможные договора, показывающие реальный уровень дохода: например, договор о сдаче квартиры в аренду, договор гражданско-правового характера, договор займа (где заявитель выступает в роли кредитора), ценные бумаги с выплатами дивидендов и т.д.
Подойдет даже выписка по депозитному счету — если средств на нем достаточно и ежемесячные выплаты процентов относительно приемлемые (больше 3-х тысяч рублей), есть шансы на одобрение кредита и без справок.
Индивидуальные предприниматели могут предоставить все те же декларации 3-НДФЛ и справки из ИФНС.
Индивидуальным предпринимателям, которые хотят оформить кредит не в целях своего бизнеса, а лично для себя также бывает достаточно сложно доказать свою платежеспособность. Поэтому такая справка по форме банка является для них выходом из ситуации. Индивидуальный предприниматель ежегодно или ежеквартально платит отчисления в ПФР и налоговые органы, но это является только доказательством того, что является добропорядочным предпринимателем, нежелающим платить штрафы и пени за несвоевременные обязательные платежи.
А вот показать фактический свой доход достаточно сложно. Поэтому предприниматель самостоятельно заполняет данную форму справки, ставит свою подпись руководителя, если у него имеет в штате бухгалтер, он также ставит свою подпись. И весь этот документ заверяется печатью.
Что такое справка по форме банка
Большинство россиян сегодня имеют неофициальный (серый доход). Это объясняется тем, что работодатели экономят на налоговых выплатах.
Из-за невысоких официальных зарплат, которые соискатели могут документально подтвердить при подаче заявки на кредиты, финансовые организации решили ввести такую бумагу, как справка о доходах по форме банка.
Инициатором нововведения был Сбербанк России, который наряду с другими принимает такой вариант подтверждения платежеспособности.
Каждая кредитная организация предъявляет индивидуальные требования к оформлению документа, поэтому стоит ознакомиться с ними, прежде чем брать бумагу в бухгалтерии по месту работы.
Как правило, образец справки для получения кредита можно скачать на официальном сайте эмитента или получить в ближайшем отделении. Кроме правил оформления, есть у данного документа срок годности 14-30 дней (зависит от кредитного учреждения).
Иногда печать форм для заполнения осуществляется на фирменных бланках компании-работодателя, но чаще экземпляр берут непосредственно в банке.
Документ должен включать обязательные разделы и содержать всю необходимую информацию для эмитента.
Такая справка для оформления кредита во многих кредитных организациях заполняется без информации о налоговых вычетах и прочем, ведь лимит устанавливается клиентам без учета этих данных.
Исключением является ПАО Сбербанк России, который требует отражать полную детализацию расходов. Заполненный бланк обязательно подписывается главным бухгалтером, руководителем компании работодателя, заверяется печатью.
Правила заполнения справки по форме банка
В большинстве случаев документ заполняется бухгалтером предприятия. Клиенту придется заниматься ее заполнением самостоятельно, если в фирме, где он работает, не предусмотрена такая должность. Что касается отображения анкетных данных, то проблем здесь обычно не возникает.
Главное, правильно указать персональную информацию, без ошибок и неточностей. Сведения о месте работы также должны быть отражены в полном объеме.
Затруднения могут возникнуть в процессе заполнения полей о доходах. Здесь нужно учитывать требования банка, к которому обращается клиент для получения кредита, и они могут быть разными. Для некоторых организаций необходимо указывать общую сумму за определенный период, в других же банках требуется помесячная разбивка доходов.
Плюсы и минусы получения кредита со справкой о доходах по форме банка
Ключевое преимущество такой справки в том, что банк принимает за основу весь заработок, отображенный в ней. Указанная величина дохода часто не совпадает с официальной, но именно цифры в документе берутся за основу.
Существенный недостаток заключается в подтверждении неофициального фонда оплаты труда на предприятии, если бухгалтер выписывает справки с «серыми доходами», а руководитель их подписывает. Такие действия наказываются на законодательном уровне, поэтому оформить документ можно далеко не в каждой организации.
Кроме этого, банки более пристально относятся к заемщикам, которые предоставляют неофициальные справки. Процесс рассмотрения заявки нередко растягивается на несколько дней и вполне может закончиться отказом.
Можно ли обмануть банк
Сейчас все больше участились случаи мошенничества с подобными справками. Приходите вы в банк, приносите справку, с якобы высоким доходом хоть и не официальным, печати и подписи стоят, но на деле это просто бумажка, которую вы купили. И вы надеетесь, что она пройдет.
Да, бывают и такие случаи. Специалист проверяет правильность заполнения и наличие всей необходимой информации. Служба безопасности проверяет существование указанного вами предприятие и осуществляет прозвон по указанному телефону, для проверки правдивости ваших данных о зарплате и занимаемой должности. По сути, на этом проверка справки окончена.
Дальше берется выписка с вашей кредитной историей и проверяется ваша благонадежность как заемщика. Если все в порядке, и вы честно оплачивали все счета, кредит вам, конечно, оформят.
Что такое справка по форме банка?
Не стоит путать справку 2-НДФЛ со справкой о доходах по форме банка между собой. Расшифровка первой — налог на доходы физических лиц. В рамках данной статьи не будем касаться этой темы, дадим определение справке 2-НДФЛ в другой публикации.
Некоторые работодатели выдают своим работникам «серую» зарплату с целью сокращения налоговых выплат. Поэтому зачастую людям бывает проблемно подтвердить свою заработную плату. Но есть альтернативный способ подтверждения размера своего дохода при помощи справки о зп по форме банка. Это позволяет избежать вышеназванных неприятностей.
Справки по форме банков — это не главный документ подтверждения своих доходов. Для банковских организаций более весомым документом будет 2-НДФЛ, так как эта документация выдается налоговой, и скрыть от банка данные о собственной заработной плате не получится.
Чтобы подтвердить свой доход, нужно корректно заполнить бланк в соответствии с образцом. Затем достоверность этих данных подтверждает ваш работодатель или бухгалтер в заполненном бланке подписью и печатью. После этого документ уже можно предоставить банку.
Срок действия 2-НДФЛ справки.
Где потребуется справка о заработной плате за 3 месяца
Получить справка о доходах за последние 3 месяца необходимо для постановки уволенного сотрудника на учет в центре занятости населения в качестве безработного. Данная норма предусмотрена законом «О занятости населения» от 1991 года.
При этом необходимо отметить, что есть только рекомендованная форма для заполнения такой справки (письмо Минтруда от 10.01.2019 №16-5/В-5), но она не является обязательной. Если справка оформлена в свободной форме, то сотрудники ЦЗН принимают документ к рассмотрению для расчета среднего заработка. Главное требование — наличие четкой информации о сумме заработка за 3 месяца, предшествующих обращению соискателя на центр занятости для получения пособия по безработице и поиска подходящей работы.
Кого банк считает платежеспособным?
В первую очередь тех, кто имеет стабильный, постоянный официальный доход. Это значит:
- заемщик трудоустроен постоянно и получает «белую» зарплату, с которой уплачиваются все налоги;
- в его стаже работы нет длительных перерывов и он был трудоустроен больше половины времени на протяжении одного-двух лет, предшествующих обращению в банк.
Требования к стажу работы и размерам доходов у всех банков свои, но в целом они схожи:
- заявитель должен иметь общий стаж работы не менее 1-3 лет. Например, Газпромбанк и ВТБ требуют общий стаж работы не менее 1 года, Россельхозбанк – не мене 1 года общего стажа за последние 5 лет, Сбербанку достаточно не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы;
- непрерывный стаж на последнем месте работы, где заявитель работает на момент обращения в банк. У Сбербанка это 6 месяцев, у Альфа банка – 4 месяца, у Газпромбанка и Россельхозбанка – 3 месяца;
- размер получаемых доходов должен перекрывать как платеж по кредиту, так и другие текущие платежи. Платежеспособность заемщика при ипотеке рассчитывается как соотношение его среднемесячного дохода и размера платежа по кредиту. Некоторые банки для расчета платежеспособности вычитают из получаемого дохода другие обязательные платежи (за коммунальные услуги, платежи по ранее полученным кредитам, алименты и т.п.) и установленную величину бюджета прожиточного минимума. Размер ежемесячного платежа не должен превышает полученную сумму. Другие требуют, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту не превышал 40-60% дохода заемщика. Если доходов самого заемщика недостаточно для погашения установленного ипотечного платежа, в расчет его платежеспособности может включаться доход созаемщиков.
Помните, у Сбербанка одна из самых строгих систем внутреннего мониторинга, поэтому получить в долг с фиктивными документами практически невозможно, в лучшем случае вам просто откажут, в худшем — занесут в черный список. Срок повторной подачи заявки на потребительский кредит или ипотеку после отказа с появлением услуги кредитный потенциал в Сбербанк онлайн для потребительского кредита — 1 месяц, ипотеки — 3 месяца. В это время бесполезно обращаться — все равно решение будет отрицательным (только если банк сам не пришлет предодобренное предложение).
Если у вас есть другие кредиты или кредитные карты, перед подачей заявки на кредит и оформлением справки погасите все по-максимуму и подождите не меньше 10 дней — за это время данные в БКИ о снижении вашей финансовой нагрузки должны успеть обновится. Кроме того, помните, что ПФ обновляет свои показатели по отчислениям за конкретного физлица не чаще, чем раз в полгода или квартал (в зависимости от того, какую периодичность уплаты налога выбрал ваш работодатель). Помните об этих сроках, чтобы «накопить» нужную для Сбербанка информацию.
Проверить вероятность одобрения стало проще через Кредитный потенциал Сбербанка (не путайте с Кредитным рейтингом).
Скачайте бланк справки по форме Сбербанка 2020 года и воспользуйтесь заполненным образцом, чтобы дополнить комплект документов к заявке, сэкономить время и увеличить свои шансы на получение кредита.
Бланки справок со ссылками для скачивания
Сделала для вас единую таблицу, в которой вы найдете ссылки для скачивания банковской формы для подтверждения платежеспособности. Включила в нее 15 крупнейших банков страны.
| Банк | Ссылка на скачивание |
| Ренессанс Кредит | |
| Сбербанк | |
| ВТБ | |
| Газпромбанк | |
| Альфа-Банк | |
| Россельхозбанк | |
| Московский кредитный банк | |
| Банк “ФК Открытие” | |
| ЮниКредит Банк | |
| ДОМ.РФ | |
| Совкомбанк | |
| Росбанк | |
| Уралсиб | |
| Банк Санкт-Петербург | |
| Хоум Кредит Банк |