Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие реквизиты нужны для перевода денег?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, переводы денег с карты на карту по ее номеру это возможный, но часто нежелательный вариант, особенно если переводящее деньги лицо — не родственник и не проверенный друг. Ситуация на практике — вы потеряли деньги на спекуляциях, а вам звонят и предлагают возместить их на карту. Денег вы почти наверняка не дождетесь, зато номер вашей карты может начать гулять по сети.
Что делать, если нет возможности узнать необходимые банковские реквизиты?
Переводы на банковские счета являются отличным способом отправлять деньги за границу, но иногда у вас или у получателя может просто не быть всех нужных сведений под рукой.
А если перевод нужен срочно, то это может стать серьезной проблемой. К счастью, команда Paysend уже позаботилась о ее решении, запустив сервис переводов с карты на карту.
Для отправки переводов Paysend на карты в большинство стран потребуется указать только полное имя и номер карты получателя. Проще говоря, деньги отправляются с использованием реквизитов карты, а не банковского счета, что значительно упрощает процесс совершения переводов.
Мы — единственный сервис денежных переводов, кому удалось предложить подобное решение. Так чего же вы ждете? Переходите в App Store или Google Play прямо сейчас, чтобы установить приложение Paysend.
Что такое номер карты
На лицевой стороне банковского «пластика» указана цифровая комбинация, это и есть номер карты. Стандартное количество символов — 16, но бывают карты с номером из 13, 18 или 19 знаков. Набор цифр не случаен, в нем зашифрована важная информация: какой банк выпустил носитель и какая платежная система обслуживает «пластик». Каждая комбинация уникальна, другой такой нет.
Номер карты — единственное, что можно называть посторонним. Отправителю этого достаточно, чтобы перевести деньги в подарок либо в качестве оплаты за товары или услуги.
ПРИМЕР:
| Александр выложил объявление о продаже смартфона. Клиент нашелся уже на следующий день. Стороны договорились о цене и условиях доставки. Александр назвал номер карты, и покупатель перевел нужную сумму. Финансы дошли буквально за пару минут. |
Что такое номер счета
Банковская карта — платежный инструмент, привязанный к своему счету. Когда вы подаете заявку на оформление дебетовой карты или «кредитки», счет открывают автоматически: без него «пластик» не будет функционировать.
ФИО, Должность:
| К одному счету разрешено привязать несколько карт. Управлять проще всего через приложение: здесь сразу видны баланс и история операций. |
Номер счета состоит из 20 цифр. По набору символов можно узнать тип счета (для физических или юридических лиц), код валюты, номер отделения банка. Эти реквизиты нужны для работы с юрлицами или государственными инстанциями. К примеру, если вы заключаете договор ГПХ с фирмой или подаете заявление на начисление пособий, необходимо указывать номер счета, а не карты.
Когда у карты истекает срок действия, банк выпускает новый «пластик» с другой комбинацией цифр на лицевой стороне. Номер счета при этом остается прежним. Ежемесячно получаете оплату от заказчиков? Деньги продолжат поступать, даже если карта просрочена, а вы не находите время для оформления новой. Средства будут храниться на счете.
Какие данные нужны для перевода денег на карту Сбербанка от физического лица
Самый простой способ перевода денег от одного человека другому – это отправить средства на номер карточки получателя. Для совершения операции достаточно знать 16 цифр, которые указаны на лицевой стороне пластика.
Важно! Если отправитель средств просит указать все данные, указанные на пластике, включая защитный CVV-код, – это мошенники, которые хотят получить доступ к средствам. Ни под каким предлогом никому не сообщайте секретный CVV-код, он используется только при расчетах в интернете.
Зачислить деньги по номеру пластика можно наличными, через терминалы с функцией приема купюр или кассу банка.
Безналичным переводом отправить деньги можно через онлайн-сервис, банкомат или устройство самообслуживания, с помощью СМС-банкинга и в филиале кредитной организации.
На номер карточки Сбербанка можно перечислить деньги с любой кредитки, открытой в российском банке. В данном случае с плательщика будет удержана комиссия по тарифам банка, выпустившего пластик.
Без дополнительных затрат пополнить другую карточку Сбербанка можно с карты, открытой в этом же территориальном банке, если карта плательщика открыта в Сбербанке из другого федерального округа, то кредитная организация дополнительно возьмет плату в размере 1% от суммы платежа.
Расшифровка номера карты МИР от Сбербанка
Первое число – наименование системы платежей, к примеру, 2 – обслуживание системой МИР.
- В первых шести числах указан БИН, как было отмечено, зашифрована принадлежность к системе, тип карты и банк.
- Первые цифры «пластика» МИР всегда «2». Структура получается такая – 2200 0000 0000 0000;
- Со второй по четвертую – наименование банковского учреждения, выдавшего платежный инструмент;
- Пятая и шестая цифры – дополнительное уточнение банка и тип карточки;
- Седьмая и восьмая – это программа банка, выпустившего «пластик»;
- С девятой по пятнадцатую – закодирована платежная валюта, использование чипа, данные о филиале и прочее. Если провести специальные математические расчеты с цифрами, получится проверочное число (0-9). Подробности о процедуре генерации числового набора считаются конфиденциальными.
- С седьмого по пятнадцатое число – скрыт тип карточки (дебетовая или кредитная), ее идентификационный номер, а также другие важные данные.
- Шестнадцатый знак определяется с применением алгоритма, который позволяет установить соответствие числовой комбинации пластикового носителя и проверочной цифры.
Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Из чего состоят банковские реквизиты карты Сбербанка
ПАО Сбербанк России – это самое крупная финансовая структура России. На начало 2017 года она состоит из:
- 16 территориальных банков,
- 94 филиалов внутри государства,
- 1 филиал в Индии,
- 10793 дополнительных офисов.
Все филиалы имеют индивидуальные реквизиты и названия. Поэтому, для перечисления средств на карту, выпущенную тем или иным филиалом, реквизиты будут отличаться. На официальном банковском сайте размещены реквизиты всех филиалов.
Счета, открытые отделениями Сбербанка в Москве, пополняются по реквизитам Московского банка (филиала). А карты, эмитированные в Московской области, обслуживает Среднерусский банк Сбербанка России.
Полные реквизиты состоят из таких сведений:
- Название банка,
- ИНН,
- БИК,
- КПП,
- № корр. счета,
- Номер или название отделения.
Необходимые реквизиты в зависимости от способа отправки денег
Все данные о получателе находятся на самой карточке. В лицевой стороны виден номер. Это уникальный набор цифр, присвоенный счету в Сбербанке, реквизиты которого лучше не распространять в целях безопасности. Также при оформлении перевода потребуется знать месяц и год, до которых карточка остается действительной. В некоторых случаях приходится сверять фамилию и имя держателя, которые также относятся к числу реквизитов.
С обратной стороны находится единственный, но самый главный код CVV. Его лучше никому не показывать и нигде не указывать, даже если сервис дает запрос. Максимум, что рекомендуется делать в этом случае, – ввести последние 3 цифры (только в крайнем случае). Но этого недостаточно для того, чтобы оформить перевод. В некоторых ситуациях нужны карта-источник, реквизиты счета отправителя, другие данные о лице, пересылающем деньги на карту Сбербанка.
Способ снятия денежных средств с банковской карты, без подтверждения по смс
Мы привыкли думать, что средства на пластиковой карточке надежно защищены от похищений – при любой совершаемой операции на телефон владельца должно прийти СМС. Однако существует несколько способов того, как снять деньги с карты без подтверждения СМС.
Но при расчетах за услуги или товары в интернете перед покупателем открывается окно, где необходимо указать не только номер карты и срок ее действия, но и код CVV2 – трехзначное число, предназначенное для проверки подлинности пластика. И ПИН-код, и код CVV2 относятся к строго секретной информации, потому что именно эти данные могут позволить мошенникам снять деньги с карты без смс-подтверждения.
В большинстве же случаев от нас требуют ввести определенный код – набор чисел, которые приходят нам на мобильный телефон в виде сообщения. За это отвечает подключенная услуга мобильного банка. Мобильный банк привязывается к номеру телефона владельца карты.
Снятие денег без ввода пароля PIN
Четырехзначный ПИН создается для обладателя карточного счета при выпуске и дальнейших перевыпусках. Он прописан в отдельном запечатанном конверте, который выдается с «пластиком». Этот документ лучше сразу уничтожить после ознакомления с ним и запоминания кода. Никто из финансовых служащих не имеет доступ к базе паролей.
Дается три попытки ввода защитного кода. Если правильно ввести не получилось, пластиковый носитель будет блокирован на сутки или навсегда. В некоторых случаях, блокировку можно снять, обратившись по горячей линии. Но необходимо будет озвучить данные паспорта и кодовое слово. А для смены шифра в банкомате, нужно указать сначала действующий. В Сбере с этим стало проще, сейчас поменять секретный пароль можно в «Сбербанк онлайн».
Как перевести деньги по номеру карты
Почти у каждого человека сейчас есть в наличии пластиковая карточка, а то и не одна. Кому-то удобно получать зарплату на карточку, кому-то — хранить на ней деньги, третьим — пользоваться «револьверным» кредитом.
Если снимать деньги в банкомате или оплачивать покупки в торговых точках для большинства клиентов не составляет труда, то переводить деньги по карте умеют не все держатели пластиковых карт.
До определенного времени клиенты могли осуществлять переводы по карте, используя реквизиты банка и номер счета. Всего одна ошибка в заполнении квитанции или онлайн-формы влекла за собой длительную и трудоемкую процедуру возврата денег.
А если у перевода денег была какая-либо срочность (например, уплата кредита), то возврат неверно переведенных средств превращался в настоящую проблему.
Как мошенники могут воспользоваться номером банковской карты
В контексте информационной безопасности используется термин «социальная инженерия». Под этим понятием подразумевается психологическое манипулирование человеком с целью получения с его стороны конфиденциальной информации. Суть мошеннической схемы заключается в том, что владельцу карты поступает звонок, в процессе которого третьи лица представляются сотрудниками службы поддержки банка.
Держателя карты просят совершить определенные действия или предоставить информацию под предлогом соблюдения правил безопасности. В некоторых случаях подобная схема дает результат: ничего не подозревающий владелец карты самостоятельно дает мошенникам все данные, необходимые для списания денежных средств с баланса карты.
После этого обращаться за помощью в банк — нет смысла, так как клиент нарушил основные правила безопасного использования карты, поэтому кредитная организация освобождается от всякой ответственности.
Международные платежные системы
Отделения подобных организаций функционируют практически в любой стране зарубежья. К примеру, можно отправить через систему денежных переводов Вестерн Юнион. Судя по отзывам, чаще всего пользователи выбирают именно эту систему, чтобы перевести деньги из-за границы на карту Сбербанка, если являются клиентами другой финансовой организации.
Для осуществления перевода, например из США, отправителю понадобится меньше сведений. В заявлении на совершение операции нужно указать: ФИО отправителя, данные человека, которым адресован перевод, включая город и страну, сумму и номера телефонов обеих сторон. Заявление и денежные средства передаются сотруднику вместе с удостоверением личности.
В свою очередь получателю средств на номер телефона направляется уведомление с уникальным номером. По этому номеру, предоставив паспорт в российском отделении, получатель сможет забрать перевод.
В качестве альтернативных систем, для отправителей из Европы, могут быть удобными Юнистрим, MoneyGram, Contact.
В каких случаях используют номер карты
Номер карты в основном используют для перечисления денег между картами, а также для пополнения их через терминалы или банкоматы. Также номер карты используется при оплате покупок через интернет, для этого кроме номера карты также используется данные по владельцу карты, срок действия карты и CVV код размещенный на задней стороне карты.
В некоторых странах для оплаты с карты используются специальные устройства «импринтер», который не используя магнитную полосу считывает номер карты и так осуществляют платеж. Но не все карты могут использоваться для такой операции, а только те у которых номер карты напечатан специальным выделенным шрифтом, такой метод называется эмбоссированная печать. Зачастую эмбоссированные карты это карты среднего и выше класса: Classic, Gold, Platinum, Infinite.
В целом это и есть основные моменты, которые описывают, чем отличается карточный счет от карточного номера! Также данная информация позволит каждому более эффективно использовать свою банковскую кредитную карту.
Чем отличается номер карточного счета от номера карты
Это два разных банковских идентификатора. По номеру счета ведется учет денег держателя, а номер карты – это комбинация цифр, в которой содержится информация о карте и ее держателе. Для открытия счета выпуск карты не обязателен, а при получении карты, счет будет открыт автоматически.
Какая информация содержится в номере карты:
Он дает возможность перечислить деньги на карту или осуществить платеж, но сама операция осуществляется только со счета.
К одному карточному счету может быть привязано несколько банковских карт. Это удобно, когда держатель оформляет к основной карте дополнительные. Например, физические лица могут оформить карты для членов семьи. Юридические – корпоративные карты. В этом случае на каждую дополнительную карту устанавливается лимит, в пределах которого держатель может распоряжаться деньгами.
В отличие от дебетовых карточных счетов (открываются бессрочно), карты выпускаются на 3-5 лет. После окончания срока, карта перестает действовать и должна быть перевыпущена. Это может занять несколько дней. Пока кредитная организация перевыпускает карту, деньги клиента остаются в сохранности на счете, и он может осуществлять операции по его номеру. После перевыпуска, пользователь получит новую карту с новым номером, но счет останется прежним.