Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО на старую машину в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Старые автомобили могут часто ломаться, автовладельцам постоянно приходится что-то ремонтировать, менять запасные части, которые стоят дорого. В связи с этим водители чаще обращаются за выплатами к своему страховщику. Не желая нести лишние финансовые затраты, компании неохотно страхуют старые авто, возраст эксплуатации которых превышает 10 лет. Страховщику в данном случае приходится заключать договор на заведомо невыгодных для себя условиях — вот почему потенциальному клиенту часто отвечают отказом.
Какие риски покрывает КАСКО на подержанный автомобиль
Какие риски покрывает страховка, зависит от выбранного пакета. Если страховщик даёт такую возможность, водитель может выбрать риски самостоятельно. Полис добровольного автострахования КАСКО может покрывать:
- Тотал (полную гибель). Если автомобиль будет уничтожен и СК признает случай страховым, владелец получит компенсацию в размере полной стоимости ТС.
- Угон. Выплачивается возмещение в размере полной стоимости авто.
- Возгорание авто. Будет ли выплачена компенсация, зависит от причины пожара. Если машина загорелась из-за неисправности, которую автовладелец должен был вовремя устранить, СК может отказать в выплате.
- Повреждения в результате стихийных бедствий. В таких случаях СК компенсирует ущерб.
- Повреждения стёкол и других элементов. Страховщик оплачивает ремонт или выплачивает компенсацию ущерба.
- Ущерб, нанесённый третьими лицами, в т. ч. при попытке хищения. Повреждения могут быть умышленными и неумышленными. Страховщик выплачивает компенсацию или выдаёт направление на ремонт.
- Кража колёс, зеркал, других элементов авто. В этом случае СК возмещает стоимость украденных элементов или оплачивает ремонт. Способ возмещения выбирает владелец ТС при заключении договора.
- Повреждение в результате ДТП. Страховая компания обеспечивает ремонт за свой счёт или выплачивает автовладельцу денежную компенсацию в сумме убытков. Автовладелец может рассчитывать на возмещение ущерба, даже если авария произошла по его вине.
Чем больше видов рисков покрывает страховка, тем она дороже.
Можно ли оформить полис КАСКО на автомобиль старше 10 лет
К категории неновых транспортных средств относят авто:
- отечественного производства – старше 8 лет;
- иностранного производителя – больше 9-10 лет.
Ограничений по страхованию таких ТС, законодательством не установлено. СК самостоятельно вводят допустимые границы возраста машин, для которых предоставляются услуги. То есть страховые компании вправе устанавливать ограничения на дату выпуска автомобиля, поэтому узнавать про КАСКО для авто старше 10 лет, необходимо при непосредственном обращении в каждую конкретную организацию.
С какими ситуациями может столкнуться автовладелец на рынке страховых услуг:
- Некоторые компании допускают оформление полиса для ТС 12-летнего возраста, но при соблюдении определенных условий. Например, страховка только от ущерба, без учета стоимости ремонта и пр.
- Можно найти компанию, которая готова заключить индивидуальный договор для более старой машины, но в таком случае услуга будет стоить достаточно дорого ее владельцу. Дополнительно СК может потребовать проведение экспертизы для определения страховой стоимости авто и проверки техсостояния.
- Существует услуга страхования раритетных авто, но это касается крупных компаний, которые потребуют высокую цену за реализацию соответствующего договора.
Таким образом, можно сделать вывод, что страхование КАСКО на автомобиль старше 10 лет возможно, но при определенных условиях и за отдельную цену.
Виды страхового покрытия
- Ущерб. Устранение последствий ДТП, пожара, природных явлений, механических повреждений, противоправных действий третьих лиц.
- Полная гибель. Возмещение по риску выплачивается в случае, когда проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно.
- Хищение. Компенсация ущерба в случае кражи, угона, грабежа застрахованной машины в соответствии со статьями 158, 161, 162 и 166 УК РФ.
Продлите автострахование КАСКО на прежних условиях всего за пару минут. Для этого потребуется только серия и номер полиса, имя страхователя по договору. Пролонгация — это быстро и просто:
- сведения об автомобиле и страхователе заполняются автоматически, не нужно заново вводить информацию;
- полис оформляется без осмотра и других стандартных процедур;
- можно купить КАСКО в «АльфаСтрахование» со скидкой постоянного клиента или оплатить часть тарифа α-баллами (по полисам «КАСКО в Десятку», «Дай 5» и «КАСКО за 3» согласно условиям программы).
Франшиза — это сумма, в рамках которой страховая компания не компенсирует ущерб. Автовладелец самостоятельно направляет автомобиль на ремонт. Стоимость КАСКО с франшизой до 55 % ниже, чем цена стандартной страховки. Выбирайте вариант, наиболее выгодный для себя.
Пример: полная стоимость КАСКО 50 000 рублей. Вы покупаете полис за 30 000 руб с франшизой на 15 000 руб. Если в течение страхового периода не было ни одного страхового случая, чистая экономия составит 20 000 руб. Если ваш автомобиль однократно получит незначительные повреждения и стоимость ремонта не превысит суммы франшизы, то страхование все равно останется выгодным.
Соотнесите размер экономии с возможными рисками. Что для вас лучше: купить полис дороже или самостоятельно устранять мелкие повреждения авто. Узнать больше о франшизе можно по телефону горячей линии АО «АльфаСтрахование».
Прежде всего, в отношении подержанных автомобилей повышается стоимость договора КАСКО и сумма страховки. Так, для нового автомобиля тариф на страхование устанавливается в районе 5-8% от рыночной стоимости транспортного средства, для старых машин он может достигать 20%. Кроме того, вводятся коэффициенты, исходя из срока эксплуатации авто. Например, первый год – минус 15%, а далее ежегодно по 10%.
Как данность следует принять наличие в договоре условия франшизы. То есть часть выплат по страховому случаю СК возлагает на самого автовладельца. Например, если ущерб, нанесенный автомобилю при ДТП, составил 50 тыс. руб., а франшиза в договоре установлена в 20 тысяч, то страховая компенсирует только 30 тысяч рублей. Хотя среди предложений страховщиков применительно к авто с пробегом можно обнаружить и выгоду от франшизы: ее наличие сопровождается снижением стоимости страховки. Для страховщиков франшиза выгодна с той точки зрения, что при ее присутствии в договоре клиент не станет обращаться к ним за возмещением убытков в случае мелких повреждений автомобиля (царапина, разбитый подфарник и т. п.), то есть когда стоимость компенсации окажется ниже размера франшизы. А по статистике такие эксиденты с минимальным ущербом составляют до 80% всех страховых случаев.
Посмотрите видео по страхованию авто старше 5 лет
Манипулируют страховые компании и фактором степени износа автомобиля. Расчет на то, что большинство автомобилистов предпочитает переплатить и приобрести КАСКО без учета износа машины. Полис при этом стоит примерно на 15-20% дороже, зато отпадает необходимость в независимой оценочной экспертизе. Кроме того, восстановление б/у автомобиля после аварии обойдется почти во столько же, сколько нового (об этом ниже). Зато полис с учетом износа гарантирует выплату всей суммы при хищении или полном уничтожении автомобиля.
Понять страховщиков можно, особенно принимая во внимание тот факт, что за последние годы появилась категория недобросовестных клиентов, которых можно назвать «профессиональными страхователями» (по аналогии с так называемыми «профессиональными туристами»), которые умудряются делать деньги за счет официального страхового бизнеса.
Ремонт по страховому случаю
Из-за начисления амортизации на машину, страховой компенсации не всегда хватает на полное восстановление автомобиля, чего практически не случается с новыми транспортными средствами, застрахованными на добровольной основе.
Недостаточная страховая премия может быть получена при следующих обстоятельствах:
- В большинстве страховых компаний предлагаются страховки только с франшизой, хотя бы минимальной – 3%. Даже если удастся найти страховщика, который предложит страховку без франшизы, то придется переплатить за сам договор, так как ради снижения рисков страховая компания увеличит тариф, хотя встречаются и исключения.
- Размер ущерба может превысить страховую сумму, так как он рассчитывается как сумма цен на запчасти и на работы. Особенно это актуально для запчастей, которые не поддаются ремонту и требуют замены новые в обязательном порядке.
- Немалое число страховщиков продает полиса КАСКО, по условиям которых учитывается износ деталей. Это в подавляющем большинстве случаев приводит к недостаточности страховой выплаты для восстановления авто. Лучше выбирать полис в тех компаниях, которые не начисляют амортизацию на автомобиль.
Какова стоимость КАСКО для подержанной машины?
Для ответа на вопрос о стоимости данного вида страхования необходимо узнать составляющие для КАСКО.
Для определения конечной цены страховой компанией берется определенный процент от среднерыночной стоимости автомобиля данной марки и модели, а также года выпуска (а как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО?). Затем к ним применяется система повышающих и понижающих коэффициентов, определяющих:
- возраст водителя транспортного средства;
- опыт водителя;
- семейное положение владельца;
- условия хранения автомобиля;
- наличие системы от угона транспорта;
- другие поправочные коэффициенты.
Процент, который берется от стоимости возрастает по мере увеличения возраста машины. У нового берут около десяти процентов, а у бывших в использовании в районе двадцати.
Видео: Страхование КАСКО
Среди автовладельцев считается, что застраховать по полису КАСКО можно только новый автомобиль либо стоимость страховки будет намного больше, а значит нет смысла страховать машину.
Однако это не так.
Если учитывать современные экономические реалии, когда все больше покупается автомобилей, бывших в пользовании.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно !
К такой категории относятся транспортные средства, которые были куплены не так давно, когда покупательская способность населения была намного выше, чем сейчас. Но в случае ремонта автомобиля, попавшего в ДТП, цена запасных частей не будет отличаться от тех, что будут стоять на новой машине.
Чтобы рассчитать точную стоимость, необходимо предварительно ознакомиться с тарифами, предлагаемыми компанией. В разных СК цены существенно различаются. К тому же, расчет производят исходя из большого числа факторов.
Среди них:
- Марка, модель, год выпуска ТС;
- Степень износа;
- Водительский стаж владельца;
- Качество ухода за машиной;
- Начальная и рыночная стоимость авто;
- Количество страховых случаев, предусмотренных программой;
- Наличие франшизы;
- Размер страховой суммы.
Как оформить страховку?
Этапы оформления документа:
- Подбор фирмы-страховщика с подходящей программой.
- Сбор и предоставление полного пакета документов. Помимо стандартного перечня, представитель страховщика может запросить и дополнительные бумаги.
- Осмотр транспортного средства и составления акта. Этот этап необходим для оценки технического состояния и определения рыночной стоимости автомобиля.
- Обсуждение основных условий и нюансов договора. Подписание документа и внесение в полис данных (периода страхования, перечень лиц, допущенных к управлению).
- Передача представителю страховщика оговоренной суммы страховой премии.
- Получение автовладельцем своего экземпляра договора страхования и полиса. В качестве дополнительных документов могут быть переданы: квитанция об оплате и правила использования полиса.
И в заключении Рассмотрим моменты, которые дают возможность купить страховку по небольшой цене. – Все зависит от страховой компании и предпочтений клиента. Если кто-то покупает авто в кредит или в лизинг, то в условиях договора будет прописано обязательное полное КАСКО. Таким образом кредитодатель страхует свои риски. Для клиентов это тоже выгодно. Например, замена одного лобового стекла сейчас стоит 600-700$, а полис КАСКО на год для нового авто среднего класса – примерно 350$.
Где оформить КАСКО на автомобиль 2008 года?
Существует массовое мнение, что чем более возрастной автомобиль, тем выше стоимость страхового полиса КАСКО для него. Это не совсем верно. Базовый тариф действительно растет с каждым годом эксплуатации машины, но он не единственная переменная в формуле определения стоимости полиса.
Еще есть страховая стоимость транспортного средства, а она, в силу естественных причин, каждый год снижается.
Внимание:
По этим причинам нельзя однозначно сказать будет ли полис на б/у автомобиль дороже или дешевле
КАСКО на новый автомобиль
аналогичной модели, всегда нужно производить индивидуальный расчет.
Помимо базовых переменных, на стоимость страхового полиса КАСКО могут оказать влияние следующие факторы:
- требуется ли защита от угона;
- имеются ли противоугонные системы и насколько они надежны;
- общий стаж вождения страхователя;
- безаварийный стаж вождения страхователя;
- другие параметры, влияющие на подключаемые опции.
Существует несколько способов экономии на приобретении полиса КАСКО для старых поддержанных автомобилей.
- Покупка франшизы. Её цена варьируется в пределах 5-7 тысяч рублей, но при этом можно сэкономить от 9 до 20 тысяч рублей (зависит от тарифов и условий конкретной компании). Если приобрести франшизу, возраст машины учитывается, а при уничтожении или угоне авто ущерб возмещается в полном размере.
- Покупка полиса без учёта износа машины. Такой способ позволяет уменьшить цену полиса на 15-25%. Старые авто обычно имеют степень износа от 50% и выше, что значительно увеличивает размер страхового взноса, а автовладельцу это невыгодно.
- Возмещение ущерба, согласно договору, только стоимости заменяемых автозапчастей и самостоятельная оплата ремонтных работ. Некоторые работы по восстановлению можно выполнить своими руками, и это позволяет сэкономить.
- Проведение ремонта в партнёрских организациях страховой компании, а не у официальных дилеров. Правда, такая экономия может привести к снятию технического обслуживания у производителя.
- Приобретение неполного КАСКО. В перечень страховых рисков можно не включать угон, так как крайне мала вероятность, что старый автомобиль похитят. Также опытным водителям можно исключить из списка страховых случаев столкновение с неподвижными объектами.
Оформление полиса КАСКО на старую машину иногда действительно необходимо. Особенно это касается молодых начинающих автолюбителей, которые приобретают поддержанное старое авто, чтобы совершенствовать водительские навыки. Автовладельцам со стажем стоит в данной ситуации взвести всё «за» и «против» и просчитать вероятную выгоду от приобретения автостраховки. В любом случае оформить КАСКО на старое транспортное средство возможно, пусть и не у всех страховщиков.