Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «6 важных моментов при обращении по КАСКО в страховую». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каждое обращение в страховую компанию на выплату возмещения состоит из заявления и пакета документов. Состав пакета может отличаться в различных компаниях, поэтому, перед отправлением заявления необходимо сверить собранные документы с перечнем, представленным на сайте компании.
Какой срок обращения по КАСКО после ДТП
Законодательно не существует определенного срока обращения с заявлением в страховые компании. Предусмотрено, что документы направляются в сроки, установленные в заключенном договоре. Поэтому, подписывая документы на страхование, необходимо обратить внимание на указанный период для обращения. Каждая компания устанавливает сроки индивидуально, и они могут существенно отличаться. Самые распространенные периоды для обращения составляют от 3 до 14 дней.
Правила расчета такого периода:
- начало отсчитывается от даты совершения ДТП или другого вида ущерба автомобильному транспорту
- последняя дата – день регистрации заявления в офисе страховой компании
Необходимо обращать внимание на то как указаны дни в договоре (календарные или рабочие), так как это существенно меняется сроки для отсчета.
При подаче заявления необходимо проконтролировать, чтобы:
- на копии заявления, поданного в страховую компанию лично, должны поставить штамп, дату и подпись о приеме
- если документы направляются почтой, то дата приема указывается на уведомлении о вручении
Такое внимательное отношение к датам позволит избежать отказа в страховом нарушении из-за нарушения сроков подачи заявления. Опоздание даже на один день – это полноценный законный повод для страховщиков отказать в оплате. Поэтому, не стоит задерживаться со сбором документов, а подавать документы на следующий день после ДТП. При уважительной причине пропуска конечной даты заявитель может одновременно направить заявление о продлении срока обращения вместе с подтверждающими документами (больничным листом, справкой о пребывании в местах ограничения свободы).
Если Ваш автомобиль повредили неизвестные вам лица
- Вызвать представителей полиции по номеру 112.
- Прибывшие сотрудники зафиксируют событие, произведут осмотр места происшествия, выдадут талон-уведомление о принятии заявления и постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, справки по формам, установленным органам МВД, подтверждающие данный факт, с перечнем повреждений, полученных застрахованным ТС, а также содержащие другую необходимую информацию.
- По результатам рассмотрения заявления полиция выносит решение, документы по которому необходимо получить в отделении полиции в дальнейшем.
- Покинуть место происшествия можно по решению полиции.
Что нужно помнить страховщику по КАСКО
Резюмируя, хотим напомнить, что каждый автовладелец, застраховавший свой автомобиль по КАСКО, во избежание спорной ситуации со страховой компанией, при подписании договора страхования должен внимательно изучить его условия, в частности, касающиеся вышеуказанных сроков обращения к страховщику при наступлении страхового случая.
Помните, начало срока для обращения в страховую начинает течь с момента наступления страхового случая – ДТП или другого вида ущерба, причиненного транспортному средству.
Поэтому, даже если компетентные органы задерживают оформление и выдачу необходимых для представления в страховую документов (например, постановление ГИБДД), к страховщику следует обратиться не дожидаясь этих документов, их можно будет представить страховщику дополнительно.
Если по каким-то причинам (в связи с длительной командировкой, нахождением в стационаре и т.п.) автовладелец не может лично обратиться в страховую компанию за выплатой, заявление с необходимым пакетом документов следует направить страховщику почтой. Если и этот способ обращения к страховщику недоступен, постарайтесь сделать это любым другим доступным способом.
К примеру, можно позвонить в страховую компанию по телефону и сообщить о наступлении страхового случая, но при этом обязательно уточните фамилию сотрудника страховой компании, принявшего звонок, а разговор желательно записать на диктофон. Хотя в крупных страховых компаниях все телефонные разговоры записываются, такая страховка будет не лишней.
Также можно отправить страховщику короткое уведомление телеграммой, факсом, передать телефонограмму, и т.п., при этом важно сохранить письменные доказательства такой отправки (документы, подтверждающие отправку).
В случае отказа в выплате страхового возмещения вышеуказанные маневры помогут вам добиться выплаты в судебном порядке.
Если даже вы обращаетесь за страховой выплатой по КАСКО не предусмотренным договором способом, постарайтесь по возможности сообщить страховщику достаточно информации:
- Свои ФИО, паспортные данные, адрес
- Реквизиты договора страхования (дата, номер)
- Сведения о застрахованном транспортном средстве
- Сведения о страховом случае (краткое описание, дата)
- Непосредственно просьба о страховой выплате
И конечно, при первой же возможности (как только отпали причины невозможности личного обращения) необходимо обратиться к страховщику с надлежащим образом оформленным заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, с приложением необходимого пакета документов.
Если заявление о наступлении страхового случая подается в страховую компанию лично, помимо вышеуказанных сведений, в нем необходимо также указать список приложений.
Возможные причины отказа в ремонте
Иногда страховые фирмы отказывают в возмещении ущерба. Основных причин, по которым подобная ситуация может возникнуть, несколько:
- Участник ДТП своевременно не вызвал сотрудников ГИБДД.
- При выяснении обстоятельств аварии были предоставлены недостоверные сведения.
- Потерпевший самостоятельно выполнял ремонт транспортного средства.
- Была предпринята попытка оформления полиса КАСКО с фальсификацией даты его приобретения.
- Фирма, оформившая полис КАСКО, прекратила свое существование.
- Отказ в возмещении ущерба по итогам трасологической экспертизы.
- В договоре имеются пункты, противоречащие получению компенсации.
Иногда в договорах о страховании присутствуют отдельные пункты, указывающие на ситуации, при которых человек может рассчитывать на возмещение ущерба, но написаны они двусмысленно.
Вы вправе требовать от страховой компании четких формулировок, поэтому пункты, написанные расплывчато, можете попросить откорректировать.
В какие сроки осуществляется рассмотрение заявления?
Нет установленных законодательно временных рамок, в течение которых страховая компания обязана рассмотреть поданное заявление. Время устанавливается только страховой компанией и фиксируется в том же полисе страхования. Поэтому нужно внимательно читать договор перед подписанием. Есть СК, которые не указывают сроков рассмотрения. Это прямое нарушение. Можно подать жалобу в РСА.
Если брать статистические данные, то средний срок рассмотрения составляет от 6 до 14 дней. В течение указанного периода страховая компания изучает дело, поданные документы, и сообщает о своем решении страхователю. По истечению указанного срока застрахованное лицо обязано получить возмещение.
Если по окончанию указанных сроков компания не сообщила о своем решении или направила отрицательный ответ, то нужно защищать свои интересы или в суде, или в РСА. Но для начала нужно обратиться руководителю организации. Жалобу лучше подавать непосредственно в главный офис, а не в подразделение.
Если компания нарушает сроки рассмотрения или выплаты денежной компенсации, значит она нарушает условия договора. Следовательно, она обязана выплатить страхователю не только денежную компенсацию, но и неустойку за просрочку. Размер пени также устанавливается договором, а не законодательством. Если сроки просрочки внушительные, а СК не согласна выплатить пеню, то можно подать жалобу в РСА.
Интересно то, что страхователь имеет возможность после первичного обращения и получения ответа на него, повторно подать заявление. Сроки его рассмотрения будут аналогичными, как и при первичном обращении. Как правило, рекомендуется именно дважды подавать заявление при отрицательном решении. И только после повторного отказа подавать иск в суд. Правда, и здесь есть множество проблем. Судебная практика показывает, что судебные разбирательства между страховщиками и страхователями длятся очень долго. Быстро решить конфликт, в том числе и на стадии досудебного следствия, невозможно.
Срок выплаты страхового возмещения по КАСКО
Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.
ООО «Зетта Страхование» располагает всей технической базой для быстрого и качественного проведения множества необходимых экспертиз, что существенно сокращает сроки получения компенсации и экономит время клиента.
Существует ряд случаев, когда взыскание страхового возмещения по КАСКО является невозможным:
- полис просрочен;
- владелец намеренно причинил вред своему автомобилю;
- если условия эксплуатации автомобиля не соответствовали указанным в договоре КАСКО, наступление страхового случая будет признано недействительным;
- ТС управляло лицо, не имеющее на это право (в том числе и сам владелец в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
Когда производится возмещение ущерба
Многие водители, оформившие КАСКО, с уверенностью утверждают, что страховая компания просто обязана возместить ущерб, что бы ни произошло с автомобилем. Но, к сожалению, они заблуждаются, вводят в сомнение, дают ложные надежды.
Не все так просто. По КАСКО машина застрахована далеко не от всех рисков. Все просто невозможно предугадать и вписать в договор.
Бывает, что для продажи страховки, страховой агент убеждает в обширном списке страховых случаев, и, даже, приводит примеры «из жизни». Эти фразы – чистой воды маркетинг и огромный плюсик к премии агента.
От чего же защищает такой дорогой полис? Приводим список наиболее распространенных рисков по КАСКО:
- ДТП с одним или несколькими участниками;
- самовозгорание;
- порча автомобиля действиями третьих лиц, а также угон;
- падения инородных тел, плохие климатические условия (смерч, ураган, град, молния).
Страховщик выплатит компенсацию только в случае соблюдения всех перечисленных правил, которые указаны в заключенном договоре. Если вдруг была допущена ошибка, и нарушены правила договора, по причине того, что клиент что-то не понял, запутался или просто был невнимательным, о возмещении убытков можно забыть.
Ремонт по КАСКО: сроки, необходимые документы и особенности. Как получить компенсацию.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.
Кто будет определять, куда направить автомобиль, страховщик или страхователь, зависит от условий страхования. Рекомендуется ознакомиться с ними заранее. Краткий перечень действий выглядит так:
- Доставить авто на СТОА для ремонта. После этого в течение двух недель идет согласование сроков и стоимости. Оно не должно длиться больше обозначенного срока.
- Длительность ремонта составляет от двух недель до сорока пяти дней.
- Забрать авто и подписать акт.
- Представить автомобиль для осмотра.
- Получить направление на ремонт.
- О наступлении страхового случая нужно известить страховую компанию в письменной форме.
Автовладелец может получить компенсацию стоимости ремонта и организовать его самостоятельно. Не ремонтировать авто нельзя, поскольку после окончания работ он осматривается сотрудниками страховщика.
Отказали в выплате из-за пропущенных сроков — насколько это законно?
Незаконным отказ в выплате по причине пропущенных сроков может быть только в одном случае — если вы действительно уведомили страховую компанию о случившемся ДТП. Не обязательно, чтобы пакет документов был готов до истечения срока подачи заявления, достаточно позвонить в страховую компанию и разъяснить обстоятельства сразу. Чаще всего, заметим, водители так и делают, они звонят сразу в ГИБДД и в страховую компанию (в очень редких случаях второй пункт не выполняется). Однако большинство из них совершает одинаковую ошибку: они никаким образом не фиксируют разговор, чтобы в последствии в суде предоставить материал для доказательств. Посмотрите видео о том. как получить от страховой всю сумму.
Если нет возможности записать разговор сейчас, зафиксируйте дату, время и имя, фамилию сотрудника страховой компании, который с вами проводил беседу. Хорошо, если в качестве свидетеля на суде будет присутствовать сотрудник ГИБДД или кто-нибудь, кто может подтвердить факт уведомления страховой компании.
Справка: чем меньше нарушений договора с вашей стороны — тем меньше вероятность отказа по договору КАСКО.
Здесь также хотелось бы отметить случаи неправомерных отказов в выплате, которые применяются в некоторых страховых компаниях. В случае нанесения ущерба транспортному средству неизвестными лицами и отсутствии документального оформления страхования компания не может отказать в выплате, по принципу: не нашли виноватых, не с кого взыскать возмещения. Еще случаи отказа по КАСКО считаются незаконными, если в транспортном средстве оставлены ключи и документы, как правило, подобные случаи описываются в договоре в обязательствах владельца. Неисправность автомобиля, повлекшая за собой ДТП также не является причиной для отказа, в особенности, если страховая компания не смогла доказать эту неисправность и что она возникла до свершения ДТП.
Порядок получения направления по КАСКО
Получение направления определяется соглашением между сторонами после страхового события. Основное условие – наличие пункта в договоре. День получения направления оговаривается непосредственно в двухстороннем соглашении.
Период выдачи направления, если отсутствует в страховом договоре, не должен превышать 10 дней. Собственник транспортного средства должен получить его после осмотра и составления перечня повреждений.
Последовательность действий для получения направления на ремонт предусматривает:
- Подачу заявления страховщику.
- Наличие требуемых документов.
- Осмотр машины экспертом.
Срок начала восстановления автомобиля начинается после предъявления страховщику необходимых документов.
Направление на СТОА по КАСКО имеет установленный перечень информации, вносимой в него:
- название страховой организации с адресом и контактными телефонами;
- фамилию, имя, отчество владельца и информацию об автомобиле;
- полученные в ДТП повреждения;
- дата и номер акта страхового события;
- стоимость ремонта, составленная экспертом;
- сведения о приложениях;
- печать с росписью должностного лица.
Наличие правильно оформленного документа для предъявления в автосервис обеспечит своевременный ремонт повреждённого автомобиля.
Что делать при затягивании оплаты?
Если страховщик тянет с оплатой ремонта и не дает при этом отказ в выплате, то по истечении срока, указанного в страховом договоре, клиент имеет право не только на получение возмещения, но и на выплату неустойки.
Нужно подготовить претензию в страховую компанию с описанием проблемы и попросить добровольно решить вопрос с выплатой (например, 7-10 дней). Если и в этом случае выплаты не последует можно обращаться в суд с исковым заявлением. Оно подается в районный суд или мировому судье в зависимости от величины суммы компенсации.
К документу прилагаются:
- справки о ДТП;
- результаты независимой экспертизы;
- фотографии поврежденной машины и другие письменные или видео-подтверждения ущерба.
Госпошлина по таким делам не взимается, но если вы обратитесь к юристам, то возможны дополнительные траты на их услуги. Если суд примет решение в вашу пользу, то он обяжет страховую компанию произвести выплату. В случае игнорирования решения исполнительная служба просто арестует счета страховщика.
Обратиться можно также с жалобой в Банк России, который регулирует страховой рынок. Регулятор может нагрянуть с проверкой и выяснить, почему нарушаются права страхователей. Это всегда выгодно клиентам, которые могут использовать акт проверки в судебном процессе, в качестве доказательства вины страховщика.
Порядок оформления ДТП по КАСКО
Если у участника ДТП есть полис КАСКО, то ему необходимо предпринять следующие действия:
- Полностью остановить машину и включить “аварийку”. Остальные участники движения должны быть уведомлены о произошедшей аварии, поэтому на расстоянии 15 метров от ТС нужно поставить соответствующий знак.
Если речь идет об аварии, возникшей за пределами населенного пункта, то необходимо поставить знак аварийной остановки на расстоянии 30 метров от авто.
- Убедиться в том, что никому из участников ДТП не нужна медицинская помощь. В противном случае нужно незамедлительно вызвать скорую.
- Связаться с сотрудниками ГИБДД по телефону и сообщить о произошедшей аварии. Во время ожидания строго запрещается переставлять транспортные средства или другие предметы, которые относятся к ДТП.
Если автомобиль препятствует движению, то водитель имеет право убрать его только после согласования этого действия с сотрудниками ГИБДД по телефону.
- Связаться со страховой компанией. Оператору нужно огласить место ДТП, время и обстоятельства. Затем можно получить ответы на все интересующие вопросы.
- Ознакомиться с протоколом, составленным сотрудниками ГИБДД. В данном документе должны содержаться следующие сведения:
- в каком состоянии находится дорожное полотно на месте ДТП;
- исправно ли ТС, водителем которого является виновник аварии;
- в каком состоянии находится бордюр.
- Заполнить извещение о ДТП. Делается это прямо на месте аварии. Однако можно составить документ прямо в офисе страховщика, что предпочитают делать многие водители.
Как действовать при наступлении страхового случая
Что делать при наступлении страхового случая – логичный вопрос для каждого владельца полиса КАСКО. При заключении договора менеджер компании обязан разъяснить страхователю его права и обязанности, а также порядок действий в случае получения ущерба. Порядок действий зависит от характера страхового случая:
- Если произошло ДТП и по условиям договора оно должно быть оформлено, необходимо вызвать инспекторов ГИБДД, а затем получить от них копии процессуальных документов. Когда вы являетесь потерпевшим в ДТП, лучше обратиться за компенсацией по ОСАГО виновника, что позволит избежать повышения тарифа при следующем оформлении КАСКО.
- В случае повреждения автомобиля посторонними лицам или угоне необходимо вызвать сотрудников полиции.
- Когда речь идёт о возгорании транспортного средства, должны быть привлечены сотрудники МЧС. После ликвидации пожара они выдают заключение о его причинах. В случае поджога необходимо ещё подключить полицию.
- Повреждения из-за погодных условий или стихийных бедствий должны быть подтверждены справками из местной метеослужбы.
- Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре. Обычно это нужно сделать в течение трёх рабочих дней.
- После сдачи документов на получение возмещения следует предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба. До получения компенсации нельзя приступать к ремонту.
Порядок действий при ДТП по КАСКО
- Вызываем сотрудников милиции и ГИБДД на место происшествия и ждём их до тех пор, пока они не приедут. Почему? Потому что, если Вы отлучитесь до приезда сотрудников или до окончания процедуры заполнения всех необходимы документов, то есть вероятность того, что второй или третий участник ДТП предоставит не достоверные сведения в свою пользу. Исправить эти сведения после заполнения документации Вы уже не сможете. Все переговоры ведутся при сотрудниках ГИБДД во время составления протокола;