Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение страхового возмещения по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отремонтировать автомобиль должны максимум за 30 дней (п. 15.2 ст. 12 40-ФЗ). Отсчитывается данный срок с того самого момента, когда владелец привозит свой автомобиль на СТО или передаёт его страховщику для транспортировки к месту проведения ремонта . Крайне важно, чтобы максимальный срок ремонта по ОСАГО не был превышен.
После заключения с вами договора об оказании юридических услуг мы сделаем всю необходимую работу для взыскания денежных средств со страховой компании по ОСАГО в вашу пользу.
Мы соберем все необходимые документы для решения страхового спора.
Подготовим претензию в страховую компанию.
Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.
По истечении 10 дней на рассмотрение досудебной претензии предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.
Проконтролируем дату назначения судебного заседания.
Заявим все необходимые ходатайства, уточним исковые требования.
Представим ваши интересы в суде.
Получим решение суда и исполнительный лист.
Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления присужденных денежных средств на ваш расчетный счет.
От вас нужна лишь нотариальная доверенность, остальное мы сделаем за вас.
Сроки ремонта автомобиля по ОСАГО
Ремонт занял больше времени? Тогда можно направить соответствующую жалобу в СТО, а также в страховую компанию. В этих инстанциях обращение обязаны оперативно рассмотреть.
Максимальный срок рассмотрения жалобы составляет 5 дней/
Конкретный срок, необходимый для качественного ремонта транспортного средства, определяется в каждом случае индивидуально. Это делается в сервисном центре после проведения осмотра и диагностики автомобиля. В направлении на ремонт обозначают точные сроки ремонта, но есть возможность и изменить их.
Может ли водитель самостоятельно выбрать СТО?
Нет — выбрать СТО можно только из списка партнеров страховщика. Для этого нужно изучить перечень сервисов, с которыми сотрудничает страховая компания.
Можно ли получить денежную выплату вместо ремонта?
В большинстве случаев ремонт по ОСАГО является приоритетным для всех договоров с 28 апреля 2021 года. Только в некоторых случаях пострадавший сможет гарантированно рассчитывать на выплату:
- Если стоимость ремонта превышает 400 000 рублей (в случае оформления по справке из ДТП)
- Если стоимость ремонта превышает более 50 000 рублей (в случае оформления по европротоколу)
- Если потерпевший получил травмы средней тяжести или тяжкие
- Если СТО не соответствует требованиям закона
- Если автомобиль был признан полностью уничтоженным
- Если потерпевший является инвалидом
Что делать, если СТО отказывается принимать автомобиль?
В этом случае вы можете сменить станцию техобслуживания на другую из списка партнеров или потребовать денежной компенсации.
Теперь о сроках претензии в страховую компанию с момента оплаты компенсации. Если вы не получили в полном объеме, назначенную по результатам оценочной экспертизы, не были выплачены суммы, предусмотренные страховым полисом, можно начать процедуру досудебного разбирательства с руководством страховой. Разница между суммой и размером страховой премии для проверки оценки должна быть не менее 10%. Только в этом случае претензия будет принята к рассмотрению страховщиком.
Претензия с момента получения премии от страховщика подается не позднее, чем через 20 дней с момента уведомления о уплате средств, заявленных страховщиком, поскольку как раз в течение такого срока страховщикам разрешено рассчитываться с клиентами.
У страховщика могут быть веские причины не платить полную страховую сумму, однако все они должны быть подтверждены документальными доказательствами. Страховая компания не имеет права превышать указанную сумму, даже если, по мнению держателя страхового полиса, сумма не покрывает все расходы на ремонт автомобиля или лечение водителя и пассажиров.
Суд со страховой: сроки рассмотрения дела в суде
Как правило, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня получения судом иска по ОСАГО.
Согласно сложившейся судебной практике, средний срок рассмотрения дел, касающихся страховых споров, составляет от 3 до 6 месяцев с даты иска к страховщику и до принятия судом решения о взыскании страхового возмещения.
Эти сроки оптимальны и считаются адекватными для страховых ситуаций. Уложиться в них вполне возможно, если дело ведет страховой юрист, так как любая ошибка приводит к увеличению срока рассмотрения, переносу судебного заседания, уменьшению исковых требований и другим причинам, чего нельзя ожидать без соответствующего опыта.
Поэтому настоятельно рекомендуем при разрешении спора со страховкой обратиться к специалисту для получения выплаты от страховой в максимальной сумме и в разумные сроки.
В каких случаях, нужно подавать претензию по ОСАГО
На основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», претензия в страховую компанию, направляется, в случае, когда страховая компания, нарушает установленные законодательством об ОСАГО, права потерпевшего.
Подать претензию в страховую нужно в следующих случаях:
- Отказ в страховом возмещении (выплате, или направлении на ремонт);
- Страховая в течение 5 рабочих дней, с момента подачи клиентом заявления о страховом возмещении, не организовала осмотр транспортного средства, или независимую экспертизу;
- В установленные пунктом 21, статьи 12, закона «Об ОСАГО», сроки, страховая не выдала потерпевшему направление на ремонт, или не произвела выплату страхового возмещения;
- Потерпевший, не согласен с размером страхового возмещения;
- Потерпевшему отказали в приеме автомобиля на СТО, по направлению страховой;
- СТО, очевидно нарушает установленные сроки ремонта, или не приступает и очевидно, что не приступит к ремонту автомобиля, в срок, отведенный на выполнение ремонта;
- Восстановительный ремонт на СТО, выполнен некачественно.
Порядок подачи претензии в страховую
Обращаю Ваше внимание, на то, что 1 июня, 2019 года, досудебный порядок урегулирования спора, включает в себя не только обращение в страховую компанию с претензией, но и в случае отказа в удовлетворении требований потерпевшего в добровольном порядке, потерпевший до обращения в суд, должен в обязательном порядке, направить жалобу финансовому уполномоченному.
Финансовый уполномоченный, или омбудсмен, это лицо, наделенное правом, рассматривать споры по ОСАГО в досудебном порядке и принимать по ним решения. Омбудсмен, может удовлетворить требование потерпевшего к страховой, удовлетворить их частично, или отказать.
Деятельность омбудсмена, регулируется Федеральным законом от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Обращение к омбудсмену, это обязательное требование закона и если пропустить этот этап, а получив отказ по претензии от страховой обратиться в суд, то в суде, такое заявление не рассмотрят, так как не будет соблюден, обязательный порядок, досудебного урегулирования спора, который включает в себя, обращение к омбудсмену, после отказа страховой.
Только после того, как омбудсмен рассмотрит обращение, и вынесет решение, которое не удовлетворяет потерпевшего, можно обращаться в суд.
При нарушении прав потерпевшего, первое, куда он обращается с претензией, это страховая компания. Если страховая компания не дает ответ в течение установленного срока, или она дает отказ, или решение страховой не устраивает пострадавшего, то следующий шаг, это обращение с жалобой к омбудсмену.
Прежде чем подробнее рассказать Вам про деятельность омбудсмена, хочу рассказать, что же должна содержать претензия в страховую и по какой форме, она составляется.
Куда можно подать жалобу?
Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.
Но на начальном этапе необходимо решать вопросы на уровне самой организации. Поэтому официальные письменные претензии о неправомерных действиях специалистов направляются начальнику территориального отделения страховой компании. Если должного эффекта процедура не дала, можно посетить центральный офис организации.
Часто претензии рассматриваются и удовлетворяются на местном уровне. Но при отсутствии ответа в предоставленные две недели, человек вправе обращаться в вышестоящие инстанции.
Кроме того другие органы могут рассматривать дело, если страховая подтвердила отрицательное решение. В наличии у страхователя должен быть официальный отказ. При отсутствии такового направляется только претензия, на которой ставится отметка о регистрации в компании страховщика.
Положительный результат можно наблюдать при обращении в головной офис. При отсутствии ответа или его противоречии законодательству, данный вариант является единственно верным.
Выделяют также другие инстанции, которые контролируют процедуру страхования.
- В Центральный банк могут обратиться страхователи, которым отказали в заключении договора ОСАГО. Также орган рассматривает жалобы, связанные с навязыванием дополнительных услуг, увеличением сроков возмещения, требованием предоставить документы не по списку. Организация занимается решением законодательных вопросов, поэтому проверяет правомерность действий страховщиков.
- Полномочий для контроля над соблюдением закона об ОСАГО у Роспотребнадзора не имеется. Однако организация заботится о том, чтобы права потребителей не были ущемлены. Обратиться в нее могут только граждане, использующие авто в личных целях.
- В случае нарушения пунктов договора ОСАГО страхователями и третьими лицами, можно обратиться в Федеральную службу страхового надзора. Последними являются граждане, которые могут засвидетельствовать незаконную деятельность страховых компаний. Этот вариант является единственно верным для привлечения их к ответственности без судебного разбирательства.
- При нарушении законодательных норм гражданин вправе подать жалобу в Российский союз автостраховщиков. Организация не рассматривает обращения, связанные с занижением выплат. Посетить ее необходимо при неверном расчете КБМ, по прямому урегулированию убытков и по вопросам возмещения по Европротоколу.
- Последней инстанцией являются судебные органы. Они помогут возместить убытки и наказать нарушивших закон страховщиков. Возможно взыскание как материального, так и морального вреда.
Требования закона к процедуре
Досудебное урегулирование не только возможность клиенту отстоять свои права, но обязательная процедура в случае несогласия с размером выплаты по ОСАГО. С 01.09.2014 года в закон об обязательном страховании внесено требование досудебного решения споров по полисам ОСАГО. Данное требование касается всех договоров ОСАГО, заключённых после 01.09.2014 года.
Согласно статье 16.1 исковое заявление в суд подаётся только после составления претензии и обращения с нею в страховую компанию. Если данное требование не соблюдено клиентом, то суд на законных основаниях может дать отказ в приёме заявления. Выявление факта отсутствия досудебной претензии может стать причиной остановки уже рассматриваемого в суде дела (ст.222 ГПК).
В связи с этим клиент, не удовлетворённый действиями компании, должен составить досудебную претензию по ОСАГО и направить её страховщикам. Практика показывает, что составление досудебной претензии – действенный способ разрешения конфликтов по ОСАГО, поскольку последующее обращение в суд приносит страховщикам ещё большие затраты по сравнению с запрошенными клиентами выплатами.
Правила составления досудебной претензии
Правильное составление текста претензии – это полдела. Чтобы соблюсти процессуальные нормы, требуется тщательно подготовить пакет прилагаемых документов. В состав пакета входят:
- Копия паспорта.
- Копии документов на авто.
- Справка с ДТП ( или извещение о ДТП при оформлении без ГИБДД).
- Постановление о нарушении.
- Медсправка об ущербе здоровью.
- Заключение трассологической экспертизы плюс квитанция на оплату.
- Реквизиты счёта для взыскания денежных средств.
Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах
Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2022 года. Он регламентирует следующее:
- максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
- максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
- период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
- срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
- максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
- денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).
На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.
Основные этапы подачи заявления о выплате по ОСАГО
В соответствии с последними изменениями в Федеральный закон №40 (статья 11 пункт 1) срок подачи документов страховщику уменьшается. Они должны быть предоставлены не позже, чем через 5 дней после возникновения страхового случая.
К основным документам для подачи в страховую организацию относятся следующие:
- заявление в свободной форме. Если у страховой организации имеются собственные бланки, тогда следует ими воспользоваться. Получить документ можно в офисе компании;
- справка №748, которую оформляют сотрудники ГИБДД;
- копии всех значимых страниц гражданского паспорта и копия удостоверения водителя;
- документ о проведении независимой экспертизы;
- документы, которые подтверждают право собственности на ТС;
- платёжная документация, подтверждающая применение автостоянки, эвакуатора и т.п.;
- расчётный банковский счёт, на который может быть проведена денежная выплата.
На сбор и подачу этих документов страховщику предоставляется 5 дней. После этого организация проводит технический осмотр повреждённого автомобиля.
Какие документы приложить к претензии?
Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз. К официальному обращению к автостраховщику приложите копии документов, подтверждающих владение ТС, паспорта и полиса. Понадобятся процессуальные документы от ГИБДД* (протокол об АП, постановление по делу об АП). В отдельно взятых случаях следует приложить результаты независимой экспертизы, выявляющие нарушения при проведении ремонта автотранспортного средства, медсправку о нанесённом вреде здоровью, квитанции о дополнительных расходах (оплата услуг автоэвакуатора, медицинского учреждения, автоюриста и т.д.). * Напоминаем, что выдача справок сотрудниками ГИБДД отменена с 20 октября 2021 года. С середины лета 2021 года увеличился срок ответа на претензию по ОСАГО. Теперь составляет 10 суток. Если ответа нет, то можно смело обращаться в РСА и суд.
Какие документы приложить к претензии?
Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз. К официальному обращению к автостраховщику приложите копии документов, подтверждающих владение ТС, паспорта и полиса. Понадобятся процессуальные документы от ГИБДД* (протокол об АП, постановление по делу об АП). В отдельно взятых случаях следует приложить результаты независимой экспертизы, выявляющие нарушения при проведении ремонта автотранспортного средства, медсправку о нанесённом вреде здоровью, квитанции о дополнительных расходах (оплата услуг автоэвакуатора, медицинского учреждения, автоюриста и т.д.). * Напоминаем, что выдача справок сотрудниками ГИБДД отменена с 20 октября 2017 года. С середины лета 2016 года увеличился срок ответа на претензию по ОСАГО. Теперь составляет 10 суток. Если ответа нет, то можно смело обращаться в РСА и суд.
Составление досудебной претензии по ОСАГО
Бланк, который нужен для того чтобы составить заявление к страховой фирме, можно взять непосредственно в компании предоставляющей услуги страхования. Составить документ придется самостоятельно, не стоит беспокоиться по этому поводу, это никак не повлияет на законную силу документа.
Очень важно, соблюсти следующие пункты:
- Ф.И.О. исполняющего руководящие обязанности СК;
- данные клиента в родительном падеже;
- клиенту следует подробно описать возникший страховой случай, а также незаконные действия СК, принудившие водителя ТС составлять претензию по ОСАГО;
- суть претензии;
- определенный срок на выполнение требований, если на протяжении данного периода СК не выполнила свои обязательства, клиент имеет полное право незамедлительно обращаться в суд.
Справка: следует знать, что стандартным периодом рассмотрения досудебной претензии является десять рабочих дней. Но не стоит ориентироваться на данный период, если клиент указал определенный срок для вынесения решения.
Клиенту совершенно не обязательно при составлении документа указывать соответствующие статьи законов. Но заявление с подкрепленными ссылками приводит к разрешению в пользу страхователя гораздо быстрее. Поэтому рекомендуется к составлению претензии привлечь юридически подкованного человека.
Досудебная претензия в страховую по ОСАГО: образец 2022
Для того, чтобы защитить свои права, нужно помнить о некоторых нюансах, которые напоминают специалисты:
- В том случае, если клиенту отказывают в выдаче полиса ОСАГО, либо излишне настойчиво предлагают дополнительные услуги – в 2022 году он имеет право от них отказаться и обратиться с жалобой в ЦБ РФ.
- Никто, кроме суда, не может обязать страховую компанию выплатить компенсацию.
- В суде любые вопросы можно решить только после досудебного урегулирования. При этом жалоба направляется страховщикам.
Практика показывает, что отказ страховой компании от ремонта или возмещения ущерба по ОСАГО может быть как законным, так и неправомерным. Для получения более объективного представления о вариантах возможного развития событий имеет смысл рассмотреть несколько наиболее частых ситуаций.
-
Виновник аварии скрылся с места ДТП. Основанием для отказа в выплате со стороны страховой компании в этом случае становится отсутствие виновной стороны. Но даже если нарушитель не указан в справке о дорожно-транспортном происшествии, практически всегда он устанавливается позднее. А потому отрицательное решение страховой компании является незаконным – возмещение должно быть выплачено пострадавшей стороне в соответствии с условиями полиса ОСАГО. Если виновник все-таки не был установлен, отказ автостраховщика становится обоснованным.
-
Отзыв лицензии у автостраховщика виновной стороны. Отечественный рынок страхования отличается высокой волатильностью. А потому подобные решения регулятора в лице Центробанка сложно назвать редкими. Но отсутствие лицензии не относится к числу законных причин для отказа в выплате страхового возмещения. Более того, действует процедура, по которой автостраховщик имеет возможность компенсировать понесенные расходы посредством обращения в РСА.
-
Получение страховки лицом, которое не является владельцем транспортного средства. В подобной ситуации право на получение компенсации имеет исключительно собственник, например, арендодатель в случае, когда машина повреждена по вине арендатора.
-
Отсутствие диагностической карты. Частая причина для отказа в выплате страхового возмещения, которая является незаконной. Действующая правовая база никак не увязывает наличие диагностической карты транспортного средства с выплатами по ОСАГО.
Приведенный перечень типовых спорных ситуаций, касающихся страхового возмещения по полисам обязательного автострахования, сложно назвать исчерпывающим. А потому самостоятельно разобраться в юридических нюансах конкретного случая удается далеко не всегда. Намного проще и правильнее при возникновении проблем с получением страховки обращаться к профессионалам, способным эффективно защитить законные интересы автовладельца.
Комплекс юридических услуг по оформлению полиса ОСАГО и получению страхового возмещения в рамках обязательного автострахования. Доступные цены и оперативная правовая поддержка. Большой опыт успешного решения проблем клиентов.
Ее проведение не является обязательным требованием для оспаривания действий автостраховщика. Но наличие экспертного заключения, подтверждающего обоснованность позиции автовладельца, нередко становится основанием для успешного досудебного урегулирования спорной ситуации.