Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оплачивать услуги ЖКХ без банковской комиссии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Безусловно, любая банковская услуга стоит денег, ведь такова концепция всех кредитно-финансовых учреждений. Оплата услуг ЖКХ в этом плане не является исключением из правил. И даже популярный среди пенсионеров Сбербанк берет комиссию, которая, к слову, составляет по 20 руб. за каждую платежную квитанцию.
Терминалы и банкоматы
Некоторые фин. учреждения дают возможность оплатить услуги ЖКХ посредством банкомата, не теряя при этом деньги на комиссию, но подобные преимущества дают только своим клиентам. Если у человека нет счета в финансовом учреждении, то ему придется переплачивать проценты.
Чтобы рассчитаться посредством банкомата, нужно выбрать пункт “Коммунальные платежи”, который на табло обязательно будет. Необходимо также ввести требуемые данные. Лучше познакомиться с условиями, прежде чем расплачиваться на банкомате, но не все фин. учреждения дают возможность клиенту познакомиться с этими требованиями.
Услуги ЖКХ без комиссии легко оплатить, используя терминалы. Но меньшее количество из них не снимают проценты. Для этого понадобятся наличные, карта не нужна. Необходимо в специальное поле ввести номер счета, некоторые данные, касающиеся личности. Затем следует оплата.
Примеры судебных решений о привлечении УК (ТСЖ) к административной ответственности.
В нашем распоряжении есть несколько судебных актов, датированных 2017 годом, в которых сделаны заключения об обязанности УК (ТСЖ) обеспечить возможность внесения платы за ЖКУ без уплаты потребителем дополнительной комиссии, причем самый очевидный способ – это прием наличных в кассу организации.
|
Судебный акт |
Обстоятельства дела |
Нарушение |
|---|---|---|
|
Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 11.01.2017 № 06АП-7210/2016 по делу № А73-13056/2016 |
Заключенные до 01.01.2016 договоры с банком и почтой о приеме платежей предусматривали обязанность агента УК уплачивать вознаграждение за услуги по приему платежей, но с указанной даты по дополнительным соглашениям размер комиссии по принятым платежам взимается непосредственно с плательщика. УК не представила потребителю информацию о наличии права выбора оплатить |
Не обеспечена возможность производить оплату услуг путем внесения наличных денежных средств по выбору потребителя без учета комиссии за перевод через платежных агентов |
|
услуги в сумме выставляемого платежа иным способом, не предусматривающим комиссионный сбор |
||
|
Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.01.2017 № 19АП-7586/2016 по делу № А48-4294/2016 |
Оплата коммунальных услуг производится через кассу платежного агента с учетом комиссии. УК не организовала кассу для приема от населения наличных денежных средств в оплату оказанных коммунальных услуг. УК не указала в договоре и не проинформировала граждан иным образом о возможности оплатить услуги наличными средствами путем расчетов через субъектов национальной платежной системы без взимания денежных средств за другие услуги и без начисления комиссии |
Потребителю не предоставлена возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссии. Вынесено предписание прекратить нарушение права потребителя на выбор способа оплаты услуг наличными денежными средствами |
|
Решение Санкт-Петербургского городского суда от 30.03.2017 № 7-555/17 по делу № 12-834/16 |
В соответствии с протоколом решения общего собрания членов ТСЖ было принято решение оплачивать услуги банка за ведение расчетного счета и перечисление платежей из резервного фонда ТСЖ без привлечения дополнительных средств собственников. Однако правление ТСЖ расторгло договор и собственники были вынуждены уплачивать комиссионные сборы. Данных о том, что названное решение было отменено и доведено до сведения собственников жилья, суду не представлено |
С 01.02.2016 ТСЖ не обеспечивает собственникам помещений в МКД возможность оплачивать ЖКУ наличными средствами без взимания комиссионных сборов, принуждая нести бремя дополнительных расходов. Образование у ТСЖ убытков в связи с необходимостью уплачивать комиссию банка не предоставляет товариществу права в одностороннем порядке лишать потребителя права выбора способа оплаты и накладывать на потребителя дополнительные расходы в виде уплаты банковской комиссии |
|
Решение Арбитражного суда Московской области от 17.04.2017 по делу № А41-12863/2017 |
Возле терминалов для оплаты коммунальных услуг размещено объявление о взимании комиссии при совершении платежей, при этом не был предоставлен альтернативный вариант оплаты путем внесения наличных денежных средств без комиссии |
УК не выполнила обязанности по обеспечению предоставления потребителям возможности оплаты оказываемых услуг путем наличных расчетов без взимания комиссии |
|
Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 26.04.2017 № 07АП-2594/2017 по делу № А27-27095/2016 |
Согласно договору между УК и банком об организации безналичных расчетов с использованием карт (эквайринг) с УК взимается комиссионное вознаграждение в пользу банка (1%, минимальная фиксированная ставка в месяц в расчете |
Обязательства по оплате услуг эквайринга согласно договору возложены на УК, она необоснованно взимала с потребителя дополнительно оплату эквайринга |
|
на один терминал – 2 600 руб.). Согласно представленным потребителем чекам, выданным УК, с потребителя была взята сверх платы за услуги сумма комиссионного вознаграждения (1%) |
||
|
Решение Арбитражного суда Иркутской области от 11.05.2017 по делу № А19-2235/2017 |
УК отказалась принимать платежи наличными ввиду отсутствия кассового аппарата, кассира. Потребителю предложено оплачивать услуги через банки, платежные системы с взиманием дополнительной комиссии от суммы внесенных платежей. У потребителя отсутствовала возможность произвести оплату по своему выбору без комиссии |
УК не обеспечила возможность оплачивать оказываемые услуги непосредственно путем наличных расчетов без взимания комиссии за перевод денежных средств через платежных агентов. Исполнение требований законодательства возможно не только путем оборудования кассы, но и путем заключения с банком договора о приеме средств в кассу банка без комиссии |
Как не платить комиссию
Надо сказать, что по некоторым платежам за ЖКХ комиссию не берет даже Сбербанк. Причина этого чудесного явления — договор с поставщиком, по которому комиссию платит он, а не клиент. Проще говоря, эта сумма уже заложена в тариф. Однако такой договор есть далеко не со всеми, особенно в регионах. Обнищавшие муниципальные предприятия подобной роскоши себе точно позволить не могут, поэтому комиссию приходится платить потребителям.
К счастью, есть банки, которые комиссию за оплату услуг ЖКХ не берут по умолчанию. Здесь тоже нет никакого волшебства: просто они настолько заинтересованы в привлечении клиентов и их финансов, что считают возможным не брать деньги за проведение платежей. Здесь приведу только несколько работающих на момент этой публикации примеров, но вообще таких банков гораздо больше.
Причем благодаря Системе быстрых платежей (СБП), которая позволяет переводить между банками до 100 000 рублей в месяц без комиссии, для оплаты ЖКХ можно использовать карту любого банка: отправляем туда нужную сумму — и готово.
Субсидии на оплату ЖКХ
Можно подать заявление на начисление вам субсидий при оплате коммунальных услуг, если расходы на коммунальные услуги превышают 22% от среднего дохода вашей семьи (в разных регионах процентное значение может меняться в меньшую сторону).
Для получения субсидии необходимо обратиться в орган местного самоуправления. Список документов, которые нужно подготовить, можно узнать либо у юриста администрации, либо на официальном сайте органа самоуправления.
В течение 10 дней с момента подачи заявления вы получите ответ по вашему заявлению. В случае отказа в субсидии к ответу будут также приложены основания для отказа. После устранения этих оснований можно вновь обратиться в орган самоуправления с заявлением на оформление субсидии.
Кто может получить субсидии:
- Безработные.
- Пенсионеры. Пенсия маленькая, а наличие других официальных доходов маловероятно. Также в стране много одиноких пенсионеров, которые могут рассчитывать только на поддержку государства. К примеру, пенсионеры старше 80 лет освобождаются от оплаты капремонта полностью, а старше 70 лет платят половину.
- Для малоимущих: это обычно работающие граждане, но заработная плата их слишком мала.
- Многодетные семьи с невысоким уровнем заработной платы родителей.
- Родители-одиночки.
- Инвалиды. По ряду причин данная категория льготников не может обеспечить себя сама.
- Семьи, в которых прожиточный минимум на одного взрослого трудоспособного члена семьи не достигается.
Также льготные условия предоставляют:
- участникам жилищных кооперативов;
- владельцам своих квартир в многоквартирных домах;
- людям, которым их жилье досталось из государственного фонда;
- арендаторам недвижимости, полученной из частных фондов.
Что будет, если не платить за ЖКХ
Пени. За неуплату ЖКХ поставщик начисляет пеню — неустойку или штраф за просроченный платеж.
За первый месяц неуплаты штрафа не будет. Пени начисляются с 31 дня неуплаты, то есть со второго месяца. В квитанции есть графа «Оплатить до такого-то числа» — это последний день оплаты, после которого идет отсчет календарного месяца. Если не заплатить до этого дня, поставщик начислит пеню со следующего месяца.
Размер пени — 1/300 часть ставки рефинансирования ЦБ РФ с 31 до 90 дня неуплаты. С 91 дня — 1/130 часть ставки.
Ограничение оказания услуги. Если потребитель оплачивает коммунальные услуги не полностью, то компания-поставщик имеет право ограничить или прекратить их подачу.
Повод для отключения коммунальной услуги — долг, превышающий два месячных размера платы за коммунальную услугу. Сумма такого долга рассчитывается по нормативу потребления, показания приборов учета в расчет не берутся.
Поставщик сначала направит предупреждение и попросит выплатить долг в течение 20 дней. Если долг сохранится и не будет заключено соглашение о погашении задолженности, подачу горячей воды, электроэнергии или газа ограничат — уменьшат объем или количество поставки ресурса и введут график подачи. Через 10 дней непогашение задолженности может привести к приостановке коммунальной услуги. Но по закону нельзя приостановить подачу холодной воды и отопления.
Взыскание долга через суд. Если должник не оплачивает коммунальные услуги и не реагирует на письма об оплате, поставщик вправе обратиться в суд и требовать выплаты долга через него.
Ограничение выезда за границу. Невыполнение решения суда приводит к запуску исполнительного производства о взыскании долга. Если сумма долга за ЖКУ больше 30 тысяч рублей, за границу вас не выпустят.
Выселение из квартиры. Это крайняя мера. Выселить могут собственника и нанимателя по договору найма, если оба не перечисляют оплату за коммунальные услуги полгода и больше.
Собственника из своего единственного жилья выселить не могут. Но принудительное взыскание долга позволяет применить ограничения. Например, могут установить запрет на сдачу квартиры в аренду или запрет на регистрацию новых жильцов. Если же у собственника есть другое жилье, оно пригодно для проживания, то квартиру или дом, за которыми числится долг, могут арестовать и продать с торгов. Вырученные средства пойдут на погашение долга и исполнительского сбора. Если что-то останется — деньги перечислят собственнику.
Особенности использования терминалов
Чтобы совершать платежи, владельцы кошельков должны внести средства на счет онлайн-сервиса. Это можно сделать несколькими способами:
- В терминалах. QIWI-терминалы — одни из самых распространенных устройств в России. Они знакомы практически каждому гражданину. Сейчас через терминалы можно не только пополнять мобильный, но и внести средства на электронный кошелек без комиссии.
- В устройствах банков. Банкоматы зачисляют деньги мгновенно, но могут потребовать комиссию один-полтора процента за услуги.
- В онлайн-банке. Перечислить средства на счет «Яндекс.Денег» владельцы кошельков могут без комиссии, например, в «Сбербанк Онлайн». Деньги зачисляются мгновенно.
Администрация Соликамского городского округа
Это разъяснения ведомства по вопросу правомерности такой комиссии и её соответствия антимонопольному законодательству.
За первый месяц неуплаты штрафа не будет. Пени начисляются с 31 дня неуплаты, то есть со второго месяца. В квитанции есть графа «Оплатить до такого-то числа» — это последний день оплаты, после которого идет отсчет календарного месяца. Если не заплатить до этого дня, поставщик начислит пеню со следующего месяца.
Сбербанк уведомляет об изменении с 1 января 2022 года условий оплаты услуг газоснабжения в пользу ООО «Газпром Межрегионгаз Пермь». Оплата комиссионного вознаграждения за оформление и перечисление платежей удерживается с плательщика.
В силу пункта 63 Правил предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 6 мая 2011 г. № 354, потребители обязаны своевременно вносить плату за коммунальные услуги.
Это и ГИС ЖКХ, и Мосэнергосбыт, и прочие подобные этим ресурсы, в которых можно обойтись без комиссии или сэкономить на ней, получив наиболее выгодные предложения из всех существующих.
При оплате квитанций по услугам поставки газа населению через сторонние платежные системы (Сбербанк, Почта России и т. д.) может взиматься комиссия в соответствии тарифами, установленными данными организациями.
Услуги некоторых поставщиков можно оплачивать по QR-коду на квитанции через мобильное приложение банка.
Через несколько лет поступила в Новосибирский государственный университет, закончив его по специальности «учитель начальных классов». Также имею дополнительное образование — «педагог английского языка». В онлайн-журналистике — более 10 лет. Сначала работала корреспондентом в региональных интернет-порталах. Поставщик услуг заводит на каждую квартиру идентификатор, по которому назначает платежи и отслеживает оплату.
Оплатить комуслуги с нулевой комиссией можно и в ВТБ, правда, доступна такая услуга только жителям столицы, при условии, что они используют мобильный клиент ВТБ-Онлайн или перечисляют средства через банкоматы финансового учреждения.
Какой картой оплатить коммунальные услуги?
Карты с кэшбэком за оплату ЖКХ в 2022 году
|
Название, банк, платежная система |
Размер и условия кэшбэка |
Условия кредитного лимита |
|---|---|---|
|
Халва (Совкомбанк) — MasterCard, МИР |
1% на оплату ЖКХ; 1% на все покупки за собственные средства; 2% за покупки до 5000 ₽; 4% за покупки от 5000 ₽ до 9999 ₽; 6% за покупки от 10 000 ₽ |
Нет |
Мое видение идеальной карты
Размер кэшбэк. Чем больше, тем лучше.
Бесплатная. Если и платить, то это должны быть супер выгодные условия, за что не жалко отдавать денег.
Нет требований к обороту. Банк может обязать клиента ежемесячно тратить определенную сумму денег, в противном случае кэшбэка не будет или карта будет платной. Очень внимательно отнеситесь к последнему пункту. Возможно пока вы пользуетесь картой — это не так страшно. Но как только вы положите пластик на полку — сразу попадаете на деньги. И приходится либо постоянно тратить, либо закрывать. Я так попадал раньше несколько раз: уехал куда-нибудь в отпуск «в тайгу на месяц» — трат по карте практически нет, минимальный требуемый месячный оборот не выполнен — получи комиссию за обслуживание.
Нет требований к соотношению трат в повышенных и базовых категориях. Чтобы клиенты не злоупотребляли бонусной программой и не совершали операции только в повешенных категориях, банки требуют разбавлять оборот обычными покупками. В итоге эффективность кэшбэка снижается.
Что такое эффективный кэшбэк?
Допустим банк платит 5% за повышенную категорию и 1% за остальные покупки. Но для получения 5%, нужно чтобы доля операций в повышенной категории не превышала 50% от месячного оборота по карте. Поэтому придется совершать покупки и в обычных категориях (где платят 1%).
Например, вы потратили за месяц 10 000 в повышенной категории и 10 000 в обычной. Итого — 20 тысяч. За это получили кэшбэк: 500 и 100 рублей соответственно. 600 рублей за оборот в 20 000 — получаем эффективный кэшбэк в 3%.
А если банк будет давать не 5%, а 3% за повышенную категорию, то при тех же параметрах трат, эффективная ставка кэшбэк составит 2%.
По размеру эффективного кэшбэка удобно сравнивать выгодность карт банков с разными условиями.
Более менее известный (надежный) банк. Всякая мелочь, для привлечения новых клиентов, на старте дает выгодные условия по свои продуктам: типа очень высокий размер кэшбэк, процент на остаток и т.д. И как правило, через несколько месяцев, программа начинает ухудшаться (буквально в разы): урезают или вообще отменяют кашу, вводят дополнительные условия для получения вознаграждения. Уловок на самом деле много. Крупные банки тоже этим грешат, но не так часто (видимо стараются поддерживать репутацию).
Какая комиссия у Сбербанка при оплате коммунальных услуг в 2022 году?
Для нескольких групп людей есть правительственные дотации на оплату коммуналки. Сейчас в льготной категории находятся:
- Малообеспеченные россияне;
- Неполные семьи;
- Одинокие пенсионеры;
- Многодетные семьи;
- Ветераны Великой отечественной войны и приравненные к ним граждане.
Льготники имеют право на скидку от 18% до 30% при оплате коммуналки. Проверить наличие субсидии и рассчитать ее величину могут сотрудники Минтруда и соцзащиты, а также социальные работники.
Чтобы получить консультацию и узнать актуальные тарифы жкх с января 2022, можно обратиться в региональные отделения организаций:
- Управления;
- Водоснабжения;
- Энергосбережения;
- Теплоснабжения;
- Газоснабжения;
- Комитеты по тарифам.
Получить юридическую помощь по вопросам тарифов ЖКХ и цен ЖКУ можно на нашем сайте.
В ассоциации банков «Россия» 27 февраля состоялась встреча банковского и платежного сообществ с представителями регулятора, на котором сотрудники кредитных организаций предупредили ЦБ о возможном сокращении инфраструктуры по приему платежей за ЖКХ и выдвинули свои предложения, как смягчить последствия законопроекта, сообщили РБК три источника на финансовом рынке, близких к участникам встречи. По словам одного из собеседников, в первую очередь запрет отразится на Сбербанке, ВТБ и Почта Банке. Подавляющую долю на рынке приема платежей за ЖКУ занимает первый с показателем около 60%, отмечает еще один источник.
Запрет на комиссии должен распространяться только на случаи, когда поставщики коммунальных услуг компенсируют их банкам, считает управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков: «Если в законопроекте это не будет учтено, то, очевидно, пропадет целесообразность в заключении договоров на прием платежей между банками и поставщиками услуг ЖКХ, все действующие договоры будут расторгаться, банки продолжат нести издержки на прием платежей, но перестанут получать компенсацию. В результате банки будут думать над вариантами сокращения издержек, вплоть до ограничения приема платежей в каналах с высокой себестоимостью (банковские отделения. — РБК)».
Статистика по комиссиям за услуги ЖКХ
Большинство плательщиков услуг ЖКХ в России (около 70%) оплачивают их без комиссии.
На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект, который запрещает банкам взимать комиссию с плательщиков за предоставление услуг по оплате ЖКХ. Инициатива была внесена в феврале 2020 года депутатами «Единой России», в том числе председателем нижней палаты парламента Вячеславом Володиным, и уже прошла первое чтение.
В новом письме банки утверждают, что при принятии законопроекта в текущей редакции экономию денежных средств получат менее 30% граждан, в некоторых случаях она будет незначительной.
Банки занимают около 70% на рынке приема платежей за услуги ЖКХ. Среднее значение комиссии, которую платит физлицо или поставщик жилищно-коммунальных услуг, составляет около 0,4%. Большинство банков взимают минимальный размер комиссии в 20–30 руб. для компенсации затрат на предоставление услуги, которые в том числе включают комиссию за перевод в платежной системе Банка России.
Еще 20% плательщиков платят комиссию до 1% включительно, так как используют мобильное приложение, интернет-банк и другие дистанционные каналы банков, у которых не заключен договор с поставщиком услуги ЖКХ
Оставшиеся 10% пользующихся банковскими услугами для оплаты ЖКХ вносят комиссию в размере свыше 1% (из них 70% — комиссию размером до 2% включительно). Такой тариф обычно взимается с физлица при оплате наличными в офисе банка.
В чем заключаются преимущества осуществления платежей через Госуслуги
В качестве ключевых достоинств, подталкивающих население использовать Госуслуги для оплаты ЖКХ, можно выделить следующие позиции:
- чтобы воспользоваться данным методом, необходимо обладать доступом к Интернету. То есть оплата счета может быть проведена дома, на работе или в ином любом месте, где имеется выход в Интернет. С недавнего времени достаточно одного смартфона, на котором установлено соответствующее приложение;
- оплачивая через Госуслуги квартплату, можно избежать распространенных ошибок при самостоятельном внесении реквизитов в квитанцию. При проведении процедуры через сервис система автоматически заполняет сведения о поставщиках после введения гражданином информации о лицевом счете;
- после проведения оплаты услуг жилищно-коммунального хозяйства можно получить подтверждение в электронном формате, которое может быть в дальнейшем распечатано;
- функциональность сервиса доступна круглые сутки – она не отключается на ночь или на обед, что позволяет вносить необходимую сумму в любое время;
- простая в реализации процедура может быть упрощена еще больше – для этого достаточно создать шаблон выполненных операций. При проведении оплаты в дальнейшем достаточно скорректировать дату и сумму платежа;
- сервис бесплатен. Нет ни скрытых комиссий, ни обязательных сборов.
В дополнении на портале предусмотрен встроенный калькулятор, который позволяет определить величину квартплаты по показаниям счетчиков.
Как избежать ошибок при оплате ЖКХ
На практике часто встречаются случаи, когда система при расчете платежа по квитанции указывает неправильные сумму, причем в большую сторону. Во избежание таких переплат, пользователь может самостоятельно вносить все данные по ресурсам, в особенности тех сведений, которые заполняются по счетчикам.
Важно! Чтобы оплачивать реальную стоимость услуг, человек должен не забывать вовремя передавать показания по счетчикам.
Сделать это можно несколькими способами:
- Через сайт компании-поставщика;
- В офисе управляющей компании;
- На портале Госуслуги.
Как оплатить коммунальные услуги
Выбирая вариант оплаты ЖКХ, важно знать плюсы и минусы каждого из них, срок поступления платежа, взимаемые проценты. Погасить задолженность по коммунальным услугам можно одним из следующих способов:
- Общепринятый вариант погашения коммунальной задолженности – через кассы банка. В этом случае берется большой процент (2–3%) за перевод денежных средств. Есть ряд банков предлагающих нулевую комиссию за совершение операции: Промсвязьбанк, Ситибанк, Юниаструм банк, Тинькофф банк, Совкомбанк. К минусам относят большие очереди плательщиков.
- Обладатели пластиковых карт могут с легкостью оплатить услуги теплоэнергии или водоснабжения через круглосуточные банкоматы. В удобное для себя время вы можете провести оплату с минимальным процентом (0,5-2%).
- Внести наличные в счет коммунальных услуг можно с помощью терминалов, расположенных почти на каждом углу. Это быстро и доступно, единственный минус заключается в том, что сдача не выдается, а идет в счет аванса.
- Если у вас подключен мобильный банк, можно с помощью отправки СМС произвести любой платеж, включая коммунальные расходы. Для его осуществления важно, чтобы банковская карта была подключена к этой услуге, а на балансе имелись денежные средства.
- В почтовом отделении тоже можно совершить платеж, отстояв очередь в кассу и заплатив комиссионный сбор 3%.
- Погасить задолженность можно обратившись непосредственно в управляющую компанию, ТСЖ, ЖСК. В этом случае комиссия равна нулю. При возникновении спорных ситуаций, можно запросить акт сверки у бухгалтера. Среди недостатков – прием в определенные часы, что может быть не очень удобно работающему человеку. Хотя сейчас в управляющих компаниях уже есть свои официальные сайты, через которые можно самостоятельно провести финансовые операции.
- Существенно сэкономить время можно подключив автоплатеж. Для этого нужно непосредственно обратиться в отделение банка для оформления услуги. Далее в фиксированную дату будет списываться определенная сумма денег. Важно поддерживать баланс положительным. Недостаток этого способа в том, что со счета будет сниматься всегда одинаковая сумма, в то время как начисления по коммунальным расходам каждый месяц могут быть разными.
- Воспользоваться услугами системы А3 можно владельцам международных пластиковых карт Visa, Maestro, MasterCard. Для этого необходимо зарегистрироваться на интернет-площадке платежного сервиса А3, указать код плательщика, номер карты и сумму платежа.