Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный и лицевой счет — что это, разница». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Открывать лицевые счета могут совершеннолетние граждане. Если вам исполнилось 18 лет, посетите ближайшее отделение с паспортом. Расскажите специалисту, для каких целей вам нужен счёт и он предложит заключить договор на обслуживание. Прежде чем подписать соглашение, внимательно прочтите его. Закон РФ разрешает забрать договор домой, внимательно с ним ознакомиться и явиться в банк (филиал) для его подписания через 1 – 2 дня.
Банковский лицевой счет
Лицевой счет в банке — это комбинация из 20 цифр, которая открывает доступ к информации о клиенте, его кредитных обязательствах, проведенных операциях, начислении процентов, количестве банковских продуктов в личном пользовании и так далее.
Таким образом на банковском лицевом счете отражается вся информация о том , что делает и чем пользуется клиент, имеющее какое-либо отношение к конкретной финансовой организации.
Вся информация на лицевом счету строго конфиденциальна, и банк несет за это ответственность. Предоставлять сведения со счета сотрудники имеют право только держателю лицевого счета. Однако законодательство РФ предусматривает случаи разглашения сведений по запросу уполномоченных органов.
Лицевые банковские счета бывают разных типов:
-
сберегательные;
-
расчетные;
-
операционные;
-
инвестиционные.
Как проверить и узнать
Заёмщики, вкладчики, а также другие клиенты сталкиваются с необходимостью проверить и узнать лицевой счёт. Поскольку очень мало случаев, когда нужно вводить эти данные, то небольшая часть клиентов финансово-кредитных учреждений фиксирует эту информацию в блокноте (телефонной записной книжке) во время заключения договора.
Номер л/с требуется в таких случаях:
- Клиент хочет отправить деньги банковским переводом, а его просят указать не только данные получателя, но и отправителя.
- Пользователю прислали деньги, но, чтобы их получить, потребуется полный пакет реквизитов, включая номер л/с.
- Номер также запрашивают во время регистрации в микрофинансовых компаниях, при оформлении кредита под залог недвижимости, и при проведении других кредитных операций.
Можно ли узнать реквизиты по номеру карты постороннему?
Могут ли мошенники по номеру карты узнать номер карт-счета? Обратившись в банк — нет. Но могут, и без проблем, другим способом. Достаточно поднять с земли или извлечь из урны чеки и квитанции, которые выбрасываются хозяевами карточек после оплаты товара или снятии денег в банкомате. Там можно найти и номер карточки, и номер счета.
Вопрос в другом — могут ли они воспользоваться полученной информацией? Категорически нет. Если бы все было так просто, то в открытом доступе не было бы реквизитов фирм и организаций, различных фондов и личных счетов людей, молящих о помощи при страшных заболеваниях. Принцип снятия денег с расчетного и лицевого счета один и тот же: доступ запрещен всем, кроме хозяина. А вот зачислить деньги на счет, зная его номер, третьи лица могут и без ведома его владельца, но тут вы, думаем, против не будете.
Что такое лицевой счет
Л/с – номер учетной записи клиента, который представляет собой уникальный набор из 20 цифр. Этот учетный регистр используют для идентификации клиента в банковской системе. Лицевой счет открывают физическому лицу при внесении в реестр банка. Процедура регистрации и присвоения индивидуального номера предусмотрена при заключении договора в случае оформления карты, кредита, депозита. Владельцем банковского л/с вправе стать любой гражданин РФ и даже несовершеннолетний: некоторые банки выдают карточки лицам с 14 лет.
Лицевой счет Сбербанка и любого другого банка отражает следующие данные:
- информацию о клиенте: ФИО, паспортные данные;
- количество и тип действующих карт;
- кредитные обязательства;
- движение денег.
С учетом назначения различают сберегательные, расчетные, операционные, инвестиционные лицевые счета. Клиент вправе использовать л/с для денежных переводов, погашения долга по кредиту, хранения сбережений. Банк открывает и обслуживает лицевой счет физического лица бесплатно. Юридическому лицу для ведения коммерческой деятельности создают расчетный счет.
Реквизиты карточного счета
Все цифры РС регламентированы Центробанком России в Приложении 1 к Положению N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ». То есть все 20 цифр имеют расшифровку.
Представим стандартный номер в таком виде: 111 22 333 4 5555 6666666, где:
- 111 — балансовый счет (далее БС) первого порядка;
- 22 — БС второго порядка;
- 333 — код валюты (810 — российский рубль, 840 — американский доллар, 978 — евро);
- 4 — контрольная цифра;
- 5555 — код подразделения банковской организации;
- 6666666 — идентификатор пользователя, состоящий из 7 цифр.
Идентификатор присваивается каждому клиенту индивидуально.
Что такое расчетный, балансовый или лицевой счет
Информация о номере лицевого счета и других банковских реквизитах необходима для перевода денег через платежные поручения. То есть тех операциях, которые оформляют бухгалтерскими проводками. Такие данные запрашивают работодатели, пенсионные фонды, индивидуальные предприниматели, страховые компании и другие лица, которые будут переводить деньги. При таком способе перечисления используют не номер карты, а лицевой карт-счет получателя средств.
Лицевые или расчетные счета физических лиц в РФ состоят из 20 цифр. Каждая цифра несет свою закодированную информацию. Расшифровка счета важна только для бухгалтеров и сотрудников банка. Но для общего представления расчетный счет AAA-BB-CCC-D-EEEE-FFFFFFF можно описать так:
Российский банковский план счетов допускает резерв до 25 цифр в лицевом счете для физических лиц. Поэтому при исчерпании лимита на варианты вероятны счета с числом символов больше, чем 20.
Номер пластиковой карты относится к переменным реквизитам. Когда истекает ее срок действия, клиент оформляет новую карту и на ней будет другой 18-ти или 16-тизначный номер, который не совпадет с предыдущим. А номер лицевого счета у клиента практически не меняется.
Если у вас есть дебетовая или кредитная карта Сбербанка, то вы можете пользоваться всеми услугами, предоставляемыми кредитным учреждением для владельцев карт.
В частности, получать средства от других отправителей. Одно дело, если деньги вам отправляют знакомые-клиенты Сбербанка по номеру карты или номеру телефона – в этом случае номер счета не понадобится. А вот если вы собираетесь указать карту в качестве зарплатной, в бухгалтерию необходимо предоставить полные реквизиты счета.
То же самое – если вы планируете выполнять работы или оказывать услуги по договорам гражданско-правового характера или оформлять налоговый вычет. Понадобится номер счета даже в том случае, когда вы будете переводить деньги сами себе из другого банка в Сбер.
Обратите внимание! Номер счета банковской карты не является секретной информацией, которая ни в коем случае не должна попасть в чужие руки (как, например, пин-код карты). Поэтому если работодатель или наниматель просит у вас реквизиты счета, спокойно предоставляйте. Но помните: к реквизитам карты Сбербанка не относится ни ее номер, ни тем более cvc2 (трехзначный номер на обратной стороне карты) и пин-код. Запрашивать их могут только мошенники.
К реквизитам счета обычно относятся:
1 Банк получателя (полное наименование, например ПАО Сбербанк)
2 ФИО получателя (на кого открыт счет);
3 БИК банка;
4 Номер расчетного счета (сокр. р/сч);
5 Номер корреспондентского счета (сокр. кор/сч).
Обычно, достаточно первых четырех пунктов, а вот кор. счет указывается в редких случаях.
Ведение лицевого счета
Мало получить л/с, плательщик должен позаботиться о его грамотном ведении. Каждый имеет возможность посмотреть состояние своего счета через приложение того банка, где оформлялся продукт. Отдельные вкладки сообщают от какого получателя были переведены денежные средства или кому отправлены. Важно знать основные правила ведения л/с. Как говорилось ранее, это должно проходить только в национальной валюте государства, по месту нахождения. Даже если человек получил перевод в иностранной валюте, проводится конвертация.
Каждая операция строго фиксируется и отражается в сопутствующей документации. Банк, в котором открыт счет, всегда сможет предоставить справки и выписки обо всех действиях, которые проводились через этот канал. Юридическим лицам лицевые счета открываются для учета денежных средств и осуществления расчетов по операционной, финансовой, а также инвестиционной деятельности.
Как открыть счет получателя
Открывается расчетный или лицевой счет исключительно по желанию человека или организации. Обязанность иметь счета в российском законодательстве отсутствует. Но ИП и организациям без него обходиться бывает довольно сложно. Многие крупные компании отказываются производить оплату или принимать платежи наличными. Размер сделки в рамках одного договора при расчете наличными также ограничен 100 тыс. руб.
Простые граждане также редко смогут обходиться без личных счетов. Зарплату большинство работодателей предпочитает переводить по безналу и убедить выплачивать ее наличкой бывает сложно или вовсе невозможно. Но закон позволяет человеку самому выбирать способ получения заработанных денег.
Для открытия счета физическому лицу необходимо сделать следующие шаги:
- Выбрать подходящий банк и продукт. Подобные услуги оказывают практически все российские банки.
- Обратиться в кредитную организацию с паспортом. Иногда может понадобиться еще и СНИЛС.
- Подписать договор на банковское обслуживание. Сотрудник офиса банка может сразу же оформить и банковскую карту при необходимости.
Обычно вся процедура занимает немного времени, но нужно внимательно знакомиться договором и тарифами. Банки могут взимать комиссию за обслуживание. Но можно найти и предложения, не требующие оплаты, например, счет получателя Сбербанка будет бесплатным для частных клиентов.
Юридическим лицам и ИП для открытия счета нужно:
- Выбрать подходящее предложение от банка. Стоимость расчетно-кассового обслуживания компании может колебаться от 0 до 10-12 тыс. рублей и более в месяц. Но в каждый пакет входит разный набор услуг.
- Подать заявку через сайт или отделение банка. К ней потребуется приложить пакет документов в соответствии с требованиями конкретной кредитной организации.
- Дождаться подготовки документов и подписать их. Без бумажного договора банк предоставить свои услуги не сможет.
Данные выше определения не позволяют показать, чем отличается лицевой счет от расчетного. Отличия есть и существенные.
- Расчетный счет присваивается в конкретном банке один раз и действует до момента прекращения сотрудничества клиента с финансовой организацией. Л/с изменяется при каждой замене пластиковой карточки.
- На деньги, размещенные на р/с, не начисляются проценты за пользование банками средствами клиентов. На лицевых счетах хранятся депозиты и денежные средства «До востребования», по которым выплачиваются банковские проценты.
- Р/с может быть открыт только в банке, лицевой у операторов мобильной связи, страховых компаниях, коммунальных службах, казначействе и т.д.
- Л/с нельзя использовать для ведения бизнеса или коммерческой деятельности.
- С р/с нельзя снять наличные в банкомате.
- Только с р/с можно перевести деньги в другой банк контрагенту, т.е. юридическому лицу продавшему товар или оказавшему услуги.
Номер счета карты Сбербанка просто необходим, если вы планируете получать переводы на свою карту из официальных источников: заработную плату, налоговые вычеты и так далее. Номера самой карты, по которому друзья могут переводить деньги с другого счета Сбера, здесь недостаточно. Бухгалтерия любой серьезной организации потребует от вас полные реквизиты.
Раздобыть информацию о номере счета карты можно несколькими способами. Самый простой и надежный – через Сбербанк Онлайн или одноименное мобильное приложение. Если у вас под рукой договор, подписанный вами при выдаче карты, из него также можно получить номер счета. Еще один вариант – звонок в Контактный центр Сбербанка. При наличии времени и желания можно отправиться в отделение Сбера и получить реквизиты, заверенные подписью и печатью.
Стандартный пакет документации
Для открытия временного расчетного счета в различных финансовых учреждениях могут потребоваться расширенные пакеты документов. Главным образом учитываются формы собственности создаваемых предприятий:
- акционерные общества;
- общества, несущие ответственность дополнительную или ограниченную;
- производственные кооперативы и другие.
Оформление р/с для акционерного общества не обходится без таких документов:
- устав образовываемой компании (в оригинальном виде);
- протокол, фиксирующий решение по созданию компании (в оригинальном виде);
- доверенности для лиц, которые имеют права формировать уставной фонд и оформлять накопительный счет от имени компании (их перечень должен указываться в протоколе).
Доверенности, в отличие от остальных документов, могут предоставляться в виде копий, заверенных у нотариуса. Но не во всех банках это разрешено. Лучше уточнить такие нюансы еще до визита в кредитную организацию.