Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в другом банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Екатеринбурге. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки Екатеринбурга, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.
Лучшее рефинансирование ипотеки – все условия банков
| ✔️ Сумма кредита: | от 50 000 до 5 000 000 рублей |
| ✔️ Ставка: | от 4,4% до 34,5% годовых |
| ✔️ Срок кредита: | от 6 месяцев до 7 лет |
| ✔️ Возраст получения кредита: | от 18 до 75 лет |
Чем выгодно рефинансирование ипотеки в Екатеринбурге?
Рефинансирование ипотеки в Екатеринбурге позволяет изменить условия кредитования. Действующий кредитный договор закрывается и заменяется новым, чаще всего в другом банке Екатеринбурга или РФ. При этом можно сделать параметры более выгодными, с учетом конкретной ситуации. Как правило заемщики используют рефинансирование ипотеки для уменьшения кредитной ставки, чтобы снизить размер ежемесячного платежа (при этом повышается срок соглашения).
Рефинансирование ипотечного кредита позволяет сохранить имущество в Екатеринбурге, сберечь кредитную историю, избежать просрочек и штрафов.
Услуга рефинансирования позволяет закрыть имеющийся кредит новым, с более выгодными условиями. Рефинансирование ипотеки в Екатеринбурге имеет массу плюсов, в числе которых:
- уменьшение ежемесячного платежа и/или увеличение срока кредитования;
- уменьшение процентной ставки и суммы переплаты;
- недвижимость перестает быть залогом.
Что следует учесть еще
Процентная ставка – важный параметр при выборе нового кредитора. Однако следует принимать во внимание, что рефинансирование ипотеки – это получение нового кредита. Калькулятор поможет подобрать оптимальные условия, но дополнительные расходы он не учитывает.
Затраты на оформление новой ссуды складываются из следующих составляющих:
- Отчет об оценке. Документ должен быть заказан в аккредитованной банком компании. В нем содержатся сведения о рыночной цене квартиры, проведенных перепланировках, характеристики дома и ремонта. Стоимость документа находится в диапазоне от 3000 до 6000 рублей.
- Техническая документация. Многие кредиторы предъявляют особые требования к техпаспорту. Этот документ должен быть составлен действующим инженером БТИ, имеющим лицензию. Некоторые банки принимают заверенную коммунальщиками копию. Однако и в первом, и во втором случае заемщик понесет расходы – от 1000 рублей.
- Согласование перепланировок. Нередки ситуации, когда уже после получения ипотеки заемщики проводят перепланировки. Если они не согласованы с БТИ, оценщик при составлении отчета может указать на это. Многие кредиторы могут потребовать зарегистрировать изменения для одобрения залога.
- Государственная регистрация залога в пользу нового кредитора. После погашения долга перед одним банком залог перерегистрируется в пользу нового кредитора. При проведении этой операции заемщику придется оплатить госпошлину – 1 000 рублей.
- Нет возможности переоформить выгодоприобретателя по договорам страхования. Многие страховые отказывают в переоформлении полисов, предлагая расторжение или покупку нового. Получается, что заемщик несет двойные расходы – он не может получить средства за расторгнутый договор в полном объеме и должен оплатить новый полис.
- Разные требования к страхованию. Банки предъявляют различные требования по покупке полиса. Защита квартиры как объекта является обязательным условием предоставления займа. Полисы страхования жизни и титула – добровольные. Большинство кредиторов повышает процентную ставку минимум на 1 пункт при отказе от личной защиты. Некоторые банки просят, чтобы договор был оформлен на каждого участника сделки. Также существуют кредиторы, применяющие повышенную ставку при отказе от титульного страхования.
Рефинансирование ипотеки в 2021 условия в Екатеринбурге
Сейчас большое количество банковских организаций имеют собственные официальные сайты. Это очень удобно для будущих клиентов, так как они могут отправить онлайн-заявку на ипотеку в Екатеринбурге, рефинансирование или другие виды банковских продуктов, не выходя за пределы дома или офиса. Также каждый сайт содержит такой сервис, как калькулятор рефинансирования ипотеки в городе Екатеринбурга, где можно высчитать будущие проценты, срок кредитования и другие критерии ипотечной ссуды. Вы можете отправить виртуальные заявки и просчитать рефинансирование на ипотечном калькуляторе в Екатеринбурге, а затем сравнить предложенные условия и выбрать для себя наиболее оптимальные.
В каждом отдельно взятом банке выдвигаются собственные требования, касающиеся рефинансирования кредита на жилье. Приведем несколько примеров:
- Сбербанк предлагает минимальную ставку 9,5% годовых, максимальная сумма кредита будет составлять 5 000 000 рублей, на срок до 30 лет, с официальным подтверждением дохода.
- Тинькофф Банк предложит ставку от 8% в год, с максимальной суммой до 100 000 000 рублей, сроком до 25 лет.
- Транскапиталбанк выдвигает условия рефинансирования со ставкой годовых от 7,9%, до 9 500 000 рублей и максимум на срок 25 лет.
Особые условия
- По двум документам
- Под низкий процент
- Выгодная
- Онлайн-заявка
- Калькулятор
- Калькулятор рефинансирования
- Под залог
- Калькулятор военной ипотеки
- Без первоначального взноса
- Без подтверждения дохода
- На квартиру без первоначального взноса
- Калькулятор досрочного погашения
Рефинансировать ипотеку в екатеринбургских кредитных организациях несложно. Для этого нужно поступить так:
- Изучить программы различных банков, узнать, какие условия имеет рефинансирование ипотеки: ставки, сроки возврата, перечень документов. По возможности рассмотреть специальным программы военным.
- Подать заявку на нужный вам кредит на недвижимость.
- Дождаться, пока онлайн-заявка на ипотеку будет рассмотрена. При ее одобрении вы сможете обратиться в отделение банка и оформить ипотеку.
В настоящее время банки Екатеринбурга могут предоставить рефинансирование любой семье. Нужно только правильно подать на него документы.
Новая выгодная ипотека может быть предоставлена любой семье, независимо от того, какая недвижимость была ей приобретена – просторная студия, небольшая квартира советского периода застройки, загородный дом. Вторичная недвижимость и новостройка кредитуются на одинаковых условиях:
- низкая ставка от 1.2% в год;
- максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент – 30 миллионов рублей;
- сроки кредитования – от 5 до 30 лет.
Дополнительные условия рефинансирования ипотеки могут быть предъявлены банком клиенту в зависимости от наличия у него просрочек по старой ипотеке, уровня платежеспособности.
Когда рефинансирование выгодно?
Однозначного ответа на этот вопрос нет — всё индивидуально. Принято считать, что рефинансировать ипотеку выгодно, если новая ставка на 2% ниже существующей. Стоит обращать внимание и на остаток срока по кредиту. Если платить осталось меньше половины срока — скорее всего, рефинансировать заем будет не выгодно. Большая часть процентов по ипотеке выплачивается в первые годы. Такая особенность у аннуитетных платежей.
Иногда рефинансировать ипотеку можно в своем банке путем подачи заявления на перерасчет процентов. Это дешевле и проще — не нужно заново собирать весь пакет документов и переоформлять страховки. Но большинство банков не позволяют рефинансировать ипотеку, оформленную у себя.
Требования к потенциальному заемщику
Сбербанк очень серьезно подходит к рассмотрению заявок на кредиты. В случае рефинансирования ипотеки к заемщику предъявляются те же требования, что и к остальным обратившимся. Условия касаются следующих параметров:
- Возрастные ограничения. Минимальный порог – 21 год. Вернуть деньги в полном объеме нужно до наступления 75 лет самому взрослому из созаемщиков или заемщику.
- Трудовой стаж. За последние 5 лет человек должен иметь стаж от 1 года, а на нынешнем месте работы он должен числиться хотя бы полгода. Такие требования не предъявляются к лицам, участвующим в зарплатном проекте Сбербанка.
- Гражданство. Сбербанк кредитует исключительно лиц с российским гражданством. Иностранцам рефинансировать займ здесь не получится.
Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?
Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.
Почему стоит работать именно с нами
- Минимальная ставка по рефинансированию ипотеки 4,45%
- Работаем без предоплаты. Вы оплачиваете наши услуги только после рефинансирования
- Объединим ипотеку и несколько кредитов и кредитных карт
- Мы знаем все программы по рефинансированию и подберем несколько лучших предложений исходя из Вашей ситуации
- Наши партнерские отношения с банками позволяют Вам пропустить этапы личной подачи заявки в банки и присутствовать только на подписании ипотечного договора, экономя Ваше личное время.
- Проведем полную оценку Вашей кредитоспособности, выясним причины отказов в банках и подберем для Вас выгодный вариант рефинансирования.
- Мы берем на себя правильность оформления Вашей кредитной заявки и передачу ее в банки.
- Увеличим вероятность одобрения
- Поможем рефинансировать ипотеку даже если Вы работаете неофициально
Можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке?
Да, можно. Банки неохотно реструктуризуют собственные ипотечные кредиты, поскольку в результате таких сделок они теряют процентный доход из-за понижения ставки. Поэтому оформление в другом банке может оказаться проще, чем с первичном.
На текущий момент популярны следующие условия по оформлению сделок рефинансирования:
- процентная ставка должна быть неизменной в течение всего срока кредитования;
- выдача денег осуществляется только в отечественной валюте;
- хорошая кредитная история в БКИ (проверить свою кредитную историю);
- срок пользования заемными средствами – от 1 года до 30 лет;
- погашение производится равными частями;
- комиссии рассмотрение заявки и выдачу наличности отсутствуют;
- лимит выдачи – 80-85% от стоимости недвижимости;
- в обязательном порядке наличие залога;
- возможность досрочного возврата долга;
- взимание штрафов за просрочку;
- выдача средств только в безналичном порядке;
- повышение процентной ставки при отказе от страховки.
Банки оформляют кредит физическим лицам только в том случае, если:
- платежеспособны;
- не моложе 21 года и на момент окончания срока действия заключаемого договора их возраст не превысит 65-70 лет;
- имеют общий стаж работы не менее 1 года и на последнем участке не менее 3-х месяцев.
Условия для рефинансирования ипотеки
Банки просто так не одобряют заявки по рефинансированию ипотеке. Заемщику нужно убедить кредитора в своей платежеспособности, принести справку с работы. Финансовая компания проверит кредитную нагрузку, наличие долгов не только по займам, но и налогам, услугам ЖКХ и алиментам. У каждого банка свои условия для одобрения заявки, но из общих требований выделим следующее.
-
Отсутствие долгов и просрочек по кредитам.
-
Положительный кредитный рейтинг.
-
Наличие паспорта и гражданства РФ.
-
Трудовой стаж — от года.
-
Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.
Каковы затраты на рефинансирование
Его оформление состоит из расходов по оценке залоговой недвижимости под ипотечный кредит (около 3-4,5 тысяч руб.), страховки и оплаты госпошлины (на момент публикации статьи – 1000 руб.) за регистрацию новой ипотеки. Эти затраты будут полностью компенсированы за полгода сэкономленными на меньшем аннуитете деньгами. Прежний кредитор должен выдать справки по остатку ипотечного долга, характеру погашения кредита и реквизитам погашения долгового обязательства бесплатно.
После оформления нового страхового договора на ипотеку заемщик вправе частично возвратить себе страховую премию по факту досрочного расторжения соглашения о страховке по прежнему договору. Поэтому новая страховка будет ненамного отличаться от страховых взносов, вносимых на условиях старого договора.
Нужно учитывать, что в период оформления залогового обременения на квартиру для нового ипотечного кредитора будут действовать повышенные проценты по обслуживанию кредита – обычно 1,5-2 п.п. сверх договорной ставки. Переоформление залоговой недвижимости занимает до 2-х месяцев, соответственно повышенная ставка также будет применяться не дольше двухмесячного срока.
Что будет со ставками по кредитам до конца 2022 года и в 2023 году
Управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин полагает, что по кредитам рост ставок может продолжиться, хоть и с замедлением темпов. «Выраженной динамики изменения индексов можно ожидать после последующих изменений ключевой ставки», — уточняет Алутин.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич рассказал, что до конца 2022 года и в 2023 году не ожидает существенного изменения ставок по потребкредитам от текущих уровней в примерно 18% — это касается кредитов физлицам сроком до одного года.
«По прогнозу, в следующем году экономика продолжит снижение, что будет отражаться на кредитном качестве заемщиков. В этих условиях возможное небольшое снижение ключевой ставки будет компенсировано ростом кредитного риска, в результате чего конечные ставки по кредитам для потребителей останутся примерно на том же уровне», — пояснил Грицкевич.
Александр Проклов в прогнозе по кредитным ставкам на 2023 год уточнил, что они будут зависеть от сценариев развития экономики. «В рамках более консервативного сценария на 2023 год, предполагающего рост глобальной финансовой турбулентности при сохранении геополитической неопределенности, можем увидеть рост ставок по необеспеченным потребкредитам на несколько процентных пунктов, что будет сопровождаться «закручиванием» условий их выдачи. В случае более позитивного развития ситуации, вплоть до снижения ключевой ставки ЦБ, вероятно снижение ставок до 15–17% годовых на фоне заметного роста потребкредитования в целом», — считает Проклов.
Справка от предыдущего банка
И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.
По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.
В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.