Наследование пенсионных накоплений умершего

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование пенсионных накоплений умершего». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

В числе документов должны быть:

• копия свидетельства о смерти умершего родственника;
• копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
• завещание (если есть) или доказательство родства;
• СНИЛС наследодателя;
• указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).

Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.

На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.

Подведём небольшой итог

Получить накопительную часть пенсии умершего могут наследники первой очереди – дети или усыновленные, супруги, родители. Если таковых нет, то выплаты получают правопреемники второй очереди – братья, сёстры, дедушки, бабушки или внуки. Застрахованный может подать заявление в ПФР, в котором укажет наследователей. Если заявления нет, то выплаты в равных частях получают все наследники первой очереди. Также, если умерший написал такое заявление, с указанными в документе родственниками свяжется ПФР. Если заявления нет – то вам придётся обращаться в Фонд самостоятельно, чтобы получить средства.

Не затягивайте со своей будущей пенсией – уделите внимание личным пенсионным накоплениям, которые не зависят от государственных выплат.

Воспользоваться правом получения пенсионного обеспечения умершего нужно учитывать установленные ограничения.

Если умер родственник до того, как ему была назначена выплата, то правопреемники могут ее переоформить себе в качестве наследства. Это возможно, когда было произведено страхование, и был открыт накопительный счет.

Обязательно учитывать следующие условия:

• умерший гражданин был участником страхования по пенсии, но не дожил до пенсионного возраста;
• на лицевом счете накопительный части пенсии уже есть денежные средства;
• человек не получал ранее никаких выплат по накопительной части;
• гражданин по каким-то причинам не имел возможности обратиться за получением обеспечении, или не успел это сделать.

Кто имеет право на получение пенсионных накоплений умершего?

Законодатель устанавливает 2 категории таких граждан, к ним относятся:

• 1 очередь – дети, супруг и родители умершего;
• 2 очередь – братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки (если родственники, указанные в первой категории, отсутствуют).

При наследовании накопительной части пенсии не имеет значения возраст и трудоспособность наследника, важен лишь факт отнесения к одной из очередей, указанных выше. Пенсионные накопления разделяются в равных долях между родственниками одной очереди, соответственно, если наследник один – то ему достанется вся имеющаяся часть накопительной пенсии.

Отдельно следует упомянуть про материнский капитал, который был направлен на формирование накоплений. Если указанные средства, на момент смерти женщины, не были ей выплачены, то претендовать на них могут только:

• отец (усыновитель) ребёнка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал;
• несовершеннолетние дети умершей женщины;
• совершеннолетние дети умершей женщины, обучающиеся очно, до окончания обучения, но не дольше, чем до достижения ими 23 лет.

Могут ли родственники получить остаток уже назначенной накопительной пенсии умершего?

Что если человек достиг пенсионного возраста, оформил накопительную пенсию, в течение какого-то времени ее получал и умер до того, как его лицевой счет с пенсионными накоплениями опустел? Право получить остаток пенсии может возникнуть, если человек выбрал срочное получение накопительной пенсии, то есть сам определил, в течение какого периода будет ее получать. В этом случае после его смерти родственники могут претендовать на остаток накоплений на счете (за исключением средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии). А вот если накопительная пенсия оформлялась бессрочно, то есть пожизненно, родственники не смогут получить ее остаток.

Если человеку по достижению пенсионного возраста была назначена единовременная выплата накопительной пенсии, но он не успел получить ее до своей кончины, эти деньги также могут быть выплачены родственникам.

Подробнее – читайте статью «Как получить накопительную пенсию?».

Кто имеет право на наследование

Правовые основания для принятия наследства накоплениями умершего имеют его родственники.

Изначально выплаты определяются супругу, ребенку или родителю наследодателя, при этом усыновленные лица и усыновители, опекуны имеют равные права на наследие.

При установлении факта отсутствия правопреемников первого порядка, их бездействии или при случае их отказа принять денежные средства, пенсия будет оформлена на внуков, сестер, братьев, бабушек, дедушек.

Так как не всегда люди узнают о смерти близкого человека, ПФРФ обязуется рассылать уведомления о вероятности обретения накоплений умершего.

Наследодатель может самолично назначить получателей своего имущества, подав соответствующее прошение в Пенсионный фонд. Последний обязуется сообщить родственникам покойного о его последней воле. Когда нет такового, наследники должны сами прийти и написать обращение на получение накоплений.

Правом наследия располагают несовершеннолетние дети, иждивенцы умершего и нетрудоспособные или недееспособные потомки. В таком случае будет не важно, проживали они совместно с усопшим или нет.

Основания для выплат имеют также те лица, которые проживали вместе с наследодателем до его кончины.

Если гражданин оформлял документы в НПФ или производил их по контракту ОПС (обязательного пенсионного страхования), то тогда наследников вносят в отдельный пункт самого соглашения. То есть, внутри договора на перечисления будут четко прописаны граждане, которым выдадут деньги после кончины наследодателя. Тем не менее, данный раздел не относится к обязательным и может быть оставлен незаполненным. Тогда право наследия получают законные наследователи.

Как получить накопительную часть пенсии наследнику

Нужно подать обращение о выдаче накопительной части пенсии умершего Пенсионному фонду до истечения полугодичного срока со дня кончины наследодателя. Форму для наполнения выдают в самом ПФ.

Если по каким-либо обстоятельствам преемником был пропущен предоставленный законом срок, то вопрос будет решаться уже через суд.

Когда выделенный период времени был пропущен, гражданин подает судебному органу иск о восстановлении промежутка. Но перед этим понадобится письменное подтверждение оснований обращения, для чего нужно написать заявление ПФРФ и получить отказ с указанием причины (истечение срока). Также потребуется приложить все имеющиеся данные, чтобы доказать весомость обстоятельств пропуска времени.

Вне зависимости от действий наследников, после наступления смерти гражданина в течении следующих 30 дней ПФ:

• проверяет на кровное родство лиц, подавших заявление, с перечнем преемников, указанных наследодателем;
• если не составлен такой документ, то проверяют на степень родства претендентов на накопления;
• определяется общая сумма накопительной части пенсии усопшего, подлежащей получению;
• выносится решение об отказе или назначении выплаты.

Если есть основания, то сумма оставшихся накоплений будет перечислена на резервный фонд по ОПС.

Как наследуется накопительная часть трудовой пенсии, находящаяся в НПФ

На сегодняшний день законодатель так и не разработал до конца достаточно сложный вопрос о порядке правопреемства (наследования) вкладов в негосударственных пенсионных фондах. Вдобавок, по этому вопросу мало судебных решений, то есть практики как таковой не имеется.

Следует различать две ситуации:

1. Правопреемство (наследование) по договору обязательного пенсионного страхования (ОПС). Фонд, в соответствии с ним, обязан при наступлении пенсионных оснований произвести назначение и выплату застрахованному гражданину накопительной части трудовой пенсии. Или же выплатить ее правопреемникам (наследникам).
2. Правопреемство (наследование) по договору негосударственного пенсионного обеспечения (ДПО, НПО). Фонд, согласно данному договору, обязуется выплачивать участнику фонда негосударственную пенсию.

Как происходит правопреемство (наследование) по договору ОПС – обязательного пенсионного страхования?

Когда застрахованное лицо осуществляет перевод своей накопительной части трудовой пенсии в НПФ, с ним будет заключен договор, и в нем в отдельном пункте прописывается лицо (или несколько лиц), которые в дальнейшем станут наследниками. В случае если в договоре обозначены несколько наследников, то в обязательном порядке прописываются доли, причитающиеся каждому из них. В случае, когда застрахованный гражданин не принял решение о своих будущих наследниках (одном или нескольких), то данный пункт из договора можно исключить. В подобной ситуации, в случае его смерти, наследование происходит по закону. Так или иначе, за наследодателем сохраняется право в любое время внести коррективы в состав наследников.

Если обратиться к ч.2 ст. 36.21 ФЗ от 07.05.1998№75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», то там сказано, что если у покойного гражданина не имеется правопреемников (наследников), то сбережения, которые учтены на его пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, будут переданы негосударственным пенсионным фондом в ПФР. Правительство РФ установило порядок передачи данных средств.

Средства, учтенные на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии застрахованного гражданина, будут выплачены правопреемникам (наследникам) умершего наследодателя в том случае, если данные лица в течение полугода со дня смерти застрахованного гражданина обратились с соответствующим заявлением в НПФ. Срок обращения, если он был по каким-то причинам пропущен, может быть восстановлен, но для этого придется обратиться в суд. Правительство Российской федерации устанавливает:

1. Порядок обращения в негосударственный пенсионный фонд правопреемников умерших застрахованных граждан за выплатами.
2. Порядок расчета сумм средств пенсионных накоплений, которые подлежат выплате НПФ правопреемникам (наследникам) умерших застрахованных лиц.
3. Периодичность, сроки, порядок осуществления данных выплат.

На сегодняшний день работает Постановление Правительства РФ от 03.11.2007 года № 742 «Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам (наследникам) умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенный на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии».

Правопреемство (наследование) по договору негосударственного пенсионного обеспечения (ДПО, НПО)

Относительно правил выплаты НПФ правопреемникам (наследникам) умершего участника НПФ по договору негосударственного пенсионного обеспечения никаких специальных нормативных документов законодателем принято не было. По этой причине к руководству необходимо принимать общие правила о наследстве, которые прописаны в разделе V «Наследственное право» Гражданского кодекса РФ.

При этом имущественные права и обязанности являются по данному договору имуществом, которое наследуется. Если обратиться к ст. 1112 ГК РФ, то там обозначена возможность наследования этих прав.

В условиях договора четко прописано, какие именно права и обязанности наследуются.

Что может быть с договором негосударственного обеспечения:

• По данному пенсионному договору правопреемник (наследник) может потребовать выкупную сумму;
• Договор может быть переоформлен на правопреемника (наследника), являющегося участником данного пенсионного договора.

Свидетельство о праве на наследство, которое выдано в законном порядке, является основанием для приведенных выше наследственных сделок.

Процесс перезаключения пенсионного договора нередко сопряжен с определенными сложностями. К примеру, если участник договора и вкладчик не являются одним лицом. Данную ситуацию рекомендуется предусмотреть заблаговременно, и для этого понадобится внести соответствующее условие в договор на стадии его заключения с первоначальным вкладчиком и участником. В течение 12 месяцев следует обратиться в НПФ с соответствующим заявлением о намерении получить наследство. В большинстве эффективно работающих негосударственных пенсионных фондах бланки заявления имеются. Как правило, процедура наследования четко прописана в правилах НПФ, с которым у вкладчика договорные отношения. У каждого негосударственного пенсионного фонда имеются собственные правила наследования, но схожие моменты тоже присутствуют.

Можно ли добиться выплат сбережений мужа или другого родственника?

Действующее законодательство разрешает это делать. Но при определенных условиях:

1. Человек умер раньше, чем достиг пенсионного возраста и начал получать выплаты от государства.
2. Лицо, желающее получить накопительную часть пенсии умершего, должно входить в круг его наследников. Есть вариант: человек, отчислявший на протяжении жизни деньги в ПФР или НПФ, может подготовить некое завещательное распоряжение, в котором имеет право назвать лицо, которое должно будет получить накопленные средства. Например, мужчина не хочет, чтобы деньги достались супруге.

   С ней у него плохие отношения. А вот с соседом – замечательные. Человек идет в пенсионный фонд, где у него хранятся средства, и подает заявление о том, что в случае его смерти все должен получить сосед.

3. Должны быть соблюдены сроки обращения в соответствующий пенсионный фонд.

Документы для получения накопительной части пенсии умершего

Для получения накопительной пенсии правопреемнику необходимо собрать следующие документы:

• паспорт заявителя, копии всех страниц (если наследник несовершеннолетний, необходимо приложить свидетельство о рождении),
• документы, подтверждающие факт родства либо завещание на имя заявителя,
• СНИЛС умершего родственника, если он имеется на руках наследника,
• реквизиты банка, в который осуществляются выплаты,
• справка от органов опеки при отказе от денег лицом, не достигшим 18 лет (если возможна такая ситуация),
• судебное постановление о восстановлении сроков вступления в наследство, оригинал и копия документа (если было судебное разбирательство).

Сколько стоит оформить наследство у нотариуса?

Схема получения по наследству средств, накопившихся на счетах негосударственного пенсионного фонда

Определите фонд, с которым при жизни был заключен договор о начислении пенсии. По его условиям организация принимает вклады, которые хранятся и приумножаются до момента наступления пенсионного возраста. Если человеку не удалось этого дождаться, все деньги выдадут преемникам. При частичном расходовании средств, согласно закону о наследовании пенсий, отдадут остаток.

Владелец счета имеет право самостоятельно назначать правопреемников. Для это в договор вносятся соответствующие пункты. Когда претендентов двое и больше, определяются их доли. Если же распоряжений сделано не было, остаток пенсии делится между близкими родственниками. В первую очередь призываются дети, родители, супруги, подавшие заявления. Говоря о детях, имеются в виду не только рожденные в браке, но и внебрачные, если отцовство доказано документально.

Усыновление также наделяет правами на тех же основаниях, как и в случае с кровным родством. Приемные родители являются наследниками пенсии в первую очередь. Если же первоочередные претенденты отсутствуют, к наследованию призываются братья и сестры. Вместе с ними на пенсию претендуют бабушки с дедушками или внуки и внучки. При этом их доли равны между собой. Принципы распределения и призвания взяты из законодательства о наследовании имущества, и если есть различия, то они незначительные.

Наследование сбережений правопреемниками умершего

Основанием для инициации процесса передачи пенсионных сумм является заявление. Документ имеет свободную форму, но это не означает, что нет общепринятых норм. В шапке указывают реквизиты адресата и заявителя. Должно быть название, дата и город события. Текст лаконичный. Исключаются «лирические» отступления и личные мнения. Все доводы базируются на положениях действующих законов.

Допускается наследование накопительных частей пенсии, если умершие пенсионеры сформировали сумму не только из государственных средств. В данном случае наследование по сути возможно, но только если ни одного положенного платежа гражданин не получил, так как погиб раньше, чем наступил срок начисления пенсии. Государство четко определило круг претендентов, а законодательные органы разработали порядок определения долей в зависимости от ситуации.

Кто имеет право на наследование накоплений?

Как происходит наследование накопительной части пенсии? Право наследования во многом зависит от того, каким образом формировалась накопительная часть:

1. Пенсия наследуется между родственниками умершего по закону в порядке очереди, как и любое другое имущество. Преимущественное право принадлежит родственникам первой очереди, к которым относятся супруги, дети и родители. Если наследников одной очереди несколько, то денежные средства делятся поровну между ними. В случае, если никого из первоочередных претендентов нет, они не обращаются к нотариусу или отказываются от наследства, имущество могут получить претенденты второй очереди.
2. При оформлении накопительной пенсии в ПФ или НПФ гражданин составляет заявление, в котором указывает, кто получит деньги после его смерти. Он может указать одного человека или нескольких, распределить доли по своему усмотрению. Это заявление хранится в пенсионном фонде, а после смерти застрахованного лица ПФ уведомляет наследников об имеющемся заявлении. Если данная бумага не составлена, то пенсия наследуется по закону.
3. Пенсия, сформированная из средств материнского капитала, после смерти женщины наследуется отцом (родным или приемным) детей. Дети не могут унаследовать эти деньги.

Условия выплаты сбережений

Получить пенсионное наследство можно при соблюдении ряда условий:

1. Покойный должен быть участником накопительной системы. Такую пенсию могли оформить граждане, рожденные после 1967 года, а также те, кто вносил на накопительный счет личные средства или переводил на него деньги материнского капитала. Подтверждением участия в этой системе является договор, подписанный с ПФР или НПФ.
2. Передача правопреемникам денег с накопительного счета положена только в том случае, если его владелец не дожил до пенсионного возраста. Другими словами, если средства на его счету остались нетронутыми (он не получал ежемесячно эти деньги в качестве пенсии), то они переходят по наследству.
3. Получение сбережений покойного также возможно, если тот при жизни оформил срочную выплату (правопреемники получат оставшиеся на его счету деньги).
4. Выплата наследникам положена также в случае, если при жизни владелец счета подавал заявление на единовременную выплату средств, но не успел ее получить в связи с кончиной.

Возможные основания для отказа

Фонд может отказать в выплате средств по ряду причин:

• Заявитель не является наследником ни по закону, ни по завещанию. В этом случае получить сбережения не представляется возможным, так как в законе четко указано, кто может унаследовать накопительную часть.
• Заявитель является наследником 2 очереди, при этом в фонд были поданы заявления о правопреемниках 1 очереди. При наличии первоочередных наследниках право на получение денег наследниками 2 очереди утрачивается.
• Был пропущен срок подачи заявления. В этом случае правопреемник может восстановить этот срок и обратиться в фонд повторно, получив положительное решение в суде.
• Сбережения умершего состоят только из средств материнского капитала и инвестиционных доходов от него. Эти деньги могут получить не все родственники, а только супруги и дети.
• Умершему при жизни уже была назначена накопительная пенсия. Если он уже начал ее получать, то унаследовать ее уже невозможно. Исключение составляет случай, когда владельцу счета были назначены срочные выплаты.

Наследовать можно не только накопительную часть пенсии но и авто, квартиру, дом, отдельные виды имущества, предприятия, денежные вклады, земельные участки и различные жилые помещения.

Наследование недополученной при жизни пенсионера государственной пенсии

Вопросы наследования пенсии в случае смерти пенсионера предусмотрены законом от 17 декабря 2001 года (№ 173-ФЗ), в котором сказано, что начисленная трудовая пенсия, причитавшаяся лицу в текущем месяце и оставшаяся неполученной в результате его смерти в указанном месяце, не включается в состав наследства.

О том, как получить недополученную пенсию за умершего по наследству и при каких обстоятельствах, указано в п. 2 ст. 9 №173-ФЗ.

Право на получение этих средств имеют нетрудоспособные родственники, которые проживали совместно с наследодателем на момент его смерти.

С 2002 года в силу вступила ст.1183 Гражданского кодекса РФ, которая предусматривает возможность получения пенсионных выплат лицами, находившимися на иждивении пенсионера, вне зависимости от того, проживали они совместно с покойным или нет.

Похожие записи:

• Возврат водительского удостоверения после лишения
• Какие льготы ветеранам труда по транспортному налогу?
• Долевая собственность: особенности продажи