Что делать, если пришли коллекторы?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если пришли коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Ответственность за нарушения

За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:

• исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
• уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
• административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
• гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

У ассоциации коллекторов есть собственные цели и задачи:

• Совершенствовать законодательную и нормативную базу в сфере взыскания просроченной задолженности. Под этой целью имеется ввиду лоббирование новых законопроектов, статей и поправок в интересах коллекторов, а также непосредственное участие в разработке этих законопроектов.
• Распространение среди коллекторов норм этических стандартов и соблюдения законов при взыскании просрочек, а также контроль за тем, чтобы каждый сотрудник коллекторского агентства соблюдал эти требования. Для этих целей НАПКА защищает права заемщиков, принимает жалобы, проводит различные мероприятия, которые нацелены на повышение финансовой грамотности у населения.
• Поддержка коллекторских агентств. Для этих целей НАПКА проводит обучающий и правовой консалтинг сотрудников КА, развивает современные технологии взыскания, содействует коллекторским агентствам в любых вопросах, связанных с развитием, поиском клиентов и т.п.

Когда можно жаловаться на коллекторов

Если коллектор преступает закон — лучше сразу предпринимать действия по защите своих прав. Не важно, что именно сделает взыскатель. Нарушив правовые нормы один раз он, скорее всего, снова сделает это, чтобы принудить должника исполнить свое обязательство.

Подавать жалобу на коллекторов рекомендуется в следующих случаях:

• визиты вне установленного законом времени;
• постоянные звонки;
• угрозы расправы или повреждения имущества;
• отказ от исполнения своих законных обязанностей;
• игнорирование заявлений и обращений;
• незаконное проникновение на территорию должника.

Правомерные действия коллекторов

Согласно закону, коллекторы обязаны:

• Состоять в реестре ФССП и иметь подтверждающее свидетельство.
• Сообщать должнику основание взыскания, точную сумму долга и процентов, предоставлять данные об агентстве, называть свои ФИО.
• Взаимодействовать только с должником, а не третьими лицами.
• Соблюдать требования по времени и периодичности взаимодействия: звонки с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, не чаще раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц; смс-сообщения — не более 2 в сутки, 8 в неделю и 16 в месяц, личные встречи не чаще 1 раза в неделю.
• Соблюдать права должника на личную и неприкосновенность жилища, а также защиту персональных данных.
• Прекращать взаимодействие, если должник написал письменный отказ либо подал на банкротство.

Коллекторы имеют право приходить к вам домой и на работу, но в рамках установленных законом требований.

Федеральная служба судебных приставов

С 1 января 2017 года на основании постановления Правительства РФ № 1402 от 19.12.2016г. ФССП уполномочена осуществлять надзорную деятельность за юридическими лицами, которые занимаются погашением проблемных обязательств. Обратиться в Федеральную службу судебных приставов можно в случае, если:

• представитель компании действует анонимно, отказывается называть свои данные (фамилию, имя, отчество), занимаемую должность, адрес юридического лица;
• специалист по возврату долгов устраивает личные встречи без согласия неплательщика;
• от компании поступают звонки и смс сообщения в непредусмотренное для этого время (в рабочие дни с 22 до 8 часов, в праздничные и выходные дни с 20 до 9 часов);
• профессиональный взыскатель пытается заставить должника выполнить условие кредитного договора до наступления срока его исполнения.

Если общение с коллекторским агентством находится в начальной стадии, то прежде всего нужно определить правовые основания для дальнейшего продолжения диалога. В этом случае целесообразно написать письмо-заявление взыскателям долгов и запросить у них документы, которые будут подтверждать передачу банком твоего долга коллекторам. Если ты общаешься с коллекторами по телефону, попроси прислать эти документы в виде копий на твою электронную почту. Они потребуются для того, чтобы указать в заявлении, на кого собственно подается жалоба. Если же тебе отказываются предъявлять документы, называть свои ФИО и должность — просто прерывай телефонный разговор и вноси номер в черный список.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Перед тем как обращаться с претензией в разные правоохранительные отделы, необходимо знать их прямые обязанности и полномочия. Важно помнить, что сотрудник агентства не имеет права грубить, угрожать или изымать имущество. Однако именно такие меры предпринимаются, чтобы убедить заёмщика выплатить долг. Их главная цель – заставить человека заплатить сумму кредитору, превышающую задолженность.

Оператор коллекторской службы может звонить должнику, если:

• Это зарегистрированная в ЕГРЮЛ фирма.
• Организация имеет договор с банком-кредитором.
• Сотрудники не превышают своих полномочий, прописанных законом РФ.

Помните! Чтобы пойти в полицию и написать заявление на долговое агентство, необходимо узнать основания для их деятельности: они работают с кредитором по поручению, переуступке или факторингу.

Если основанием является лишь поручение от банка, то общение с ними можно просто прекратить, потому что все претензии к заёмщику имеет право предъявлять только кредитор. В таком случае сотрудник агентства может:

1. Звонить только в ограниченное время с 8.00 до 22.00.
2. В тактичном тоне сказать о существующем долге.
3. Предоставлять правдивые сведения о кредите, не превышая сумму.

Сроки рассмотрения заявки

Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:

1. ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
2. НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
3. Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
4. Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
5. Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.

Если вы являетесь поручителем по договору займа, то отбиться от звонков будет сложнее, поскольку закон на стороне кредитора. Суть поручительства заключается в том, что когда должник не сможет погасить долг, за него это делает поручитель.

Действовать рекомендуется так:

• найти должника и выяснить, есть ли у него задолженность, почему он ее не погашает. Возможно, должник потерял работу или находится в сложной ситуации;
• предложить реструктуризацию, оформить кредит в другом банке;
• если денег у должника нет, придется выплачивать долг самостоятельно. Поручитель, погасивший задолженность, имеет право требовать возмещения всей выплаченной суммы.

Рекомендуется осторожно подходить к поручительству, проверять финансовые возможности должника, наличие имущества, которое может быть реализовано.

Куда подать жалобу на коллекторов и в каких случаях это допустимо

Любое отхождение от предписанных норм – это основание для работы с компетентными органами. Все, что не попадает под три вышеописанных пункта. Любая угроза, оскорбления, звонки во внеурочное время, выезды на дом, попытки проникновения в квартиру. Равно как и беспокойство не связанных с задолженностью людей, родственников, коллег, друзей, знакомых. Или применение насилия, порча имущества, попытка запугать. Разглашение персональных данных, в том числе о наличии долга, его размере, сроке просрочки. И не имеет значения, сделал это менеджер лично или повесил в подъезде ксерокопию документа с полным описанием случившегося.

Мы перечислили массу нормативных актов, регулирующих работу контор. И в каждом из них есть число различных отступлений, в связи с которыми заемщик способен начать активную защиту своих интересов. Если говорить начистоту, то каждый подобный взыскатель хоть раз в жизни нарушал права людей, выйдя за рамки своих полномочий.

Что еще коллекторы хотят исправить в законе

• НАПКА предлагает включить в поправки в закон «О взыскании» понятия «голосовое сообщение» и «личная встреча». Они необходимы для улучшения судебной практики, считают в ассоциации. Термины также помогут определить, какие именно виды взаимодействия с должниками может запретить сборщику долгов ФССП, если будут обнаружены нарушения.
• Участники рынка предлагают расширить возможности передавать данные о должниках, в частности дать взыскателям возможность делиться такой информацией с операторами связи и почтовыми службами без обязательного согласия со стороны должника (сейчас контакты должника являются персональными данными, доступ к которым защищен).

Действия при угрозах родственникам заемщика

Если коллекторы навязчиво общаются с родственниками заемщика, их действия незаконны. В данном случае агентство пользуется личными сведениями, на что близкие не давали своего письменного согласия.

Родственники не должны оплачивать чужие займы, конечно, если они не фигурировали в договоре в качестве поручителей либо созаемщиков. К родственникам в данном случае относятся:

• братья,
• сестры,
• дети,
• родители,
• дальние родственники.

В случае угроз все они могут обратиться в полицию. Однако тут есть некоторые особенности:

• при выяснении вопросов погашения задолженности в суде могут признать, что займ брали, когда пара находилась в браке, а значит, и выплачивать его должны оба супруга.
• при вступлении в наследство, умерший человек может оставить не только недвижимость, но и долги. Тогда наследнику нужно будет выплатить образовавшуюся задолженность.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) – это некоммерческая организация. Стоит отметить, что НАПКА также не считается государственной.

Данная организация основана крупнейшими коллекторскими агентствами России. Можно так же сказать, что НАПКА – самое крупное профобъединение по России, если охватить всю отрасль взыскания. Сейчас в этом объединении находятся 35 коллекторских членов-агентств и у всех одна единая цель – улучшение пока не прозрачного рынка по сбору долгов на территории России.

Формирование НАПКА стало возможным по инициативе и желанию трех лидирующих компаний на представленном рынке услуг по сбору долгов – это ООО «Пристав», ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» и ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (ФАСП).

Все это проводилось так же и при участии «Россия» — специальной ассоциации региональных банков. НАПКА сформирована была в 2007 году, 10 августа.

Какие агентства входят в состав НАПКА

Как уже и писалось выше, НАПКА смогла сегодня объединить в себе 35 членов-агентств. На российской территории, по разным данным, действуют от 600 до 1000 (некоторые источники сообщают о 1500) агентств по взысканию просрочек, поэтому в НАПКА лишь малая часть. Тем не менее, все члены этой ассоциации имеют определенные нормы и стандарты.

Данные по каждому агентству НАПКА представлены на официальном сайте ассоциации. Там вы сможете найти всю необходимую информацию, касаемо каждого агентства-члена НАПКА: юридический и фактический адрес, номера телефонов компании, ссылку официальный сайт, полное название.

Можно не переживать за порядочность данных компаний, ведь каждая из них владеет четкими нормативными порядками и действует только по всем необходимым законам.

Похожие записи:

• Продление срока действий водительских удостоверений на 3 года
• Кому пересчитают пенсию в 2023 году
• График переселения по реновации с адресами в Москве